银行屡查屡犯清单汇总模版.xlsxVIP

“屡查屡犯”问题清单 编号 突出问题 主要表现 责任部门 1 贷前调查不到位， 贷款资料虚假 （1）未对借款人、共同债务人、担保人及关联人身份、收入、担保能力等情况进行深入调查，提供材料与实际情况存在较大差异；　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（2）对借款人贷款交易背景真实性调查不到位，未对关联关系进行充分披露，贷款资料中含有虚假合同及其他虚假贸易背景资料； 个人信贷部 公司金融部 中小企业部 银行卡部 （3）向不具备贷款资格的客户发放个人按揭贷款；　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 （4）个人经营类贷款未落实双人上门调查； （5）以单一保证方式担保的个人贷款未落实由不少于两人共同参与面谈、贷前调查评估等重要环节的规定。 个人信贷部 2 借款合同、担保合同签订不规范 （1）签订抽屉协议； （2）“面签见证人”制度执行不到位；　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 个人信贷部 公司金融部 中小企业部 （3）重要合同要素缺失，致使合同无效或产生其他严重风险。 个人信贷部 公司金融部 中小企业部 银行卡部 3 贷后管理不到位 （1）贷后对资金流向跟踪管理、分析不到位；　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 （2）未能落实授信批复的约束条件及管理要求； 个人信贷部 公司金融部 中小企业部 银行卡部 （3）未按规定的频率进行贷后管理；　 （4）未按照贷后管理检查要求对抵押物、保证人等实施现场检查； 公司金融部 中小企业部 （5）未及时进行贷后回访、实地调查； （6）对逾期超过规定期限的不良贷款未进行诉讼。 个人信贷部 银行卡部 4 未落实贷款 前提条件 未落实贷款发放的前提条件 个人信贷部 公司金融部 中小企业部 银行卡部 5 贴现资金被挪用 （1）贴现资金直接流入股市、房市，直接转回出票人账户； 贸易金融部 公司金融部 中小企业部 （2）以贴现资金缴存保证金循环签发银行承兑汇票。 公司金融部 中小企业部 6 授信档案管理不规范，要素存在瑕疵 （1）授信档案没有集中上交或移交不及时；　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 公司金融部 中小企业部 （2）授信档案未按要求进行保管，未按规定时限落实移交。 个人信贷部 银行卡部 7 银行承兑汇票 “以大带小” 同一出票人、同一收款人、同一时间（天），以大托小同时开立多笔大额及小额银行承兑汇票（电票除外）。 贸易金融部 公司金融部 中小企业部 8 业务印章管理 使用不规范 （1）在空白合同、协议或凭证等加盖业务印章,如在空白合同（或者协议、凭证）加盖“零售贷款业务合同专用章”等； （2）业务印章保管未做到不相容岗位分离，如业务印章登记簿保管员同时保管印章，未设置监印人等； （3）业务印章用印审批手续不规范； （4）印章交接手续不规范、不完备。 公司金融部、贸易金融部、金融机构部、中小企业部、个人金融部、个人信贷部、银行卡部、财务管理部、营业部、支付清算部、运营控制部、人力资源部 9 收费不规范 （1）对公业务服务收费协议、档案及服务依据有待进一步完善； （2）对私业务押品评估费：押品评估未遵循“谁委托谁付费”的监管要求，我行作为委托人的，评估费转嫁由客户承担； （3）对私业务营销策划咨询费：未按照要求与合作机构签署《服务协议》，或者虽签署《服务协议》，但与合作机构提供的服务与《服务协议》签署的内容不一致； （4）对私业务房屋抵押登记费未按照一律由我行承担的规定执行。 公司金融部、贸易金融部、金融机构部、个人金融部、个人信贷部、银行卡部、渠道管理部 （5）是否按我行规定“免收小微企业融资服务费，取消常年财务顾问费、对公贷款承诺函手续费、公司融资服务条件变更手续费和支信通手续费、票据融资咨询服务费，不得收取我行现行服务价目表中的银团贷款费、委托贷款手续费、代理政策性银行贷款手续费、股商存管服务费和其他客户服务费。” （6）未遵循“贷款房屋抵押登记费一律由我行承担，严禁转嫁客户。”的规定 （7）未遵循“国标小微贷前不动产押品评估费由我行统一支付。”的规定 （8）是否按规定“取消随身银行服务费、对公质物及重要凭证保管费两项涉企费用，免除小微企业对公电话银行服务年费。” 中小企业部 10 银承贸易 背景不真实 1、银行承兑汇票承兑业务贸易背景不真实 （1）发票获取不及时（未按要求提供发票）； （2）发票为假发票或作废发票； （3）发票不能覆盖合同金额； （4）发票日期早于购销合同签订日期； （5）发票内容与购销合同内容不匹配； （6）发票重复使用等。 公司金融部 中小企业部 2、银行承兑汇票贴现业务贸易背景不真实 （1）发票为假发票或作废发票； （2）发票不能覆盖