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第七章 责任保险 责任保险概述 第一节 一、责任保险的概念  责任保险 （Liability Insurance）是以被保险人对第 三者依法应该承担的赔偿责任为保险标的的保险。  赔偿责任：指公民或法人因疏忽行为或过失行为损害 他人财产和人身而依法应对受害人承担的民事损害赔 偿责任。 二、责任的分类  法律对责任的分类  法定责任：由法律规定的责任  约定责任：当事人以合同或协议事先约定的责任  我国民法把民事责任分为侵权责任和违约责任 从保险责任的角度分类  可保责任：由被保险人的疏忽或过失造成  不可保责任：被保险人的故意行为 从责任的起因分类  直接责任  间接责任，转嫁的责任：因为与责任方有某种特 殊关系 1、侵权 定义：因侵害他人合法或自然的财产权利和 人身权利而可能受到受害人起诉并承担民事 赔偿责任的违法行为 侵权的种类  故意侵权：不是责任保险的范围  过失侵权：非故意的侵权  无过失侵权：严格责任，绝对责任  过失：行为人对事物的注意没有达到理智和 谨慎的人在相同或相似情况下应该给予的注 意程度。 1、侵权  侵权的构成要素  存在使他人免受损害的法律责任 （行为的违法性）  过失方没有履行责任 （行为人有过错）  存在损害事实  过失方未履行责任和原告的损害事实之间存在合理的因 果关系 （过错与损害事实的因果关系） 2 、违约责任  违约责任：违反了双方的约定或者合同  例如：不按期交货 不按期付款 质量不合格 侵权与违约的区别 侵权责任 违约责任 责任 在侵权行为产生并导致民事责 违约行为出现之前当事人间 前提 任之前，致害人与受害人之间 已经存在民事法律关系 （合 不存在民事法律关系，只有在 同） 造成损害时才发生权利义务关 系 赔偿 必须有损害事实为前提 不一定有损害事实，只要存 前提 在违约行为就应该承担责任 举证 受害方承担举证责任，但在推 违约方承担举证责任 责任 定过失时由致害人举证 赔偿 包括财产损害赔偿、人身伤害 包括损害赔偿、违约金、定 范围 赔偿及精神损害赔偿，损害赔 金、实际履行等形式，不包 偿范围、方式均由法律确定， 括精神损害赔偿，赔偿方式 而不能由当事人事先约定 及范围由当事人事先约定 三、责任保险的标的  承保标的：  违约责任 （可保）  侵权责任：过失侵权 （可保）  故意侵权 （不可保）  严格责任 （可保）  保险责任通常包括财产损失和人身伤害；法律诉讼费 用、律师费用 四、赔偿处理  赔偿限额：  规定赔偿限额，而并非保险金额  每次事故限额 ，累计限额  绝对免赔额 四、赔偿处理  赔偿方式：  期内发生式：短尾巴责任  短尾巴责任：事故发生与发现间的时间间隔较短；  期内发生式：保险公司仅负责赔偿保险期限内发生的事故。  有时设计了发现期或索赔期  期内索赔式 ：长尾巴责任  长尾巴责任：事故发生与发现间的时间间隔比较长；  期内索赔式：保险公司仅负责赔偿保险期限内提出索赔的事故。  有时设计了发生期或追溯期 责任保险与财产保险的区别