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同业存款账户管理办法 同业存款账户管理办法 第一章 概述 第一条 为了规范同业存款账户管理，促进同业间资金流动，保障金融市场的安全稳定，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和其他相关法律法规，本办法制定。 第二条 本办法适用于银行、非银行金融机构和其他合法委托存款方之间的同业存款业务。 第三条 同业存款指在同业机构之间互放的、以约定利率计息的短期存款。 第四条 同业存款账户是指同业机构为存管同业存款而在银行开立的存款账户。 第二章 同业存款账户的开立 第五条 同业存款账户的开立应当符合以下规定： （一）开户同业机构应为合法的金融机构，符合国家相关法律法规的规定。 （二）银行作为存管银行时，应当依据《银行客户身份识别与内部控制管理办法》的规定，对开户同业机构进行客户身份识别与风险评级。 （三）银行应当完善同业存款账户管理制度，加强账户监管，及时发现和处理异常情况。 第六条 同业存款账户通过银行开立后，应当及时向中国人民银行报告开户信息，并应当在相关银行系统中登记备案。 第三章 同业存款利率及计息 第七条 同业存款的利率应当根据市场价格和风险评级情况共同确定，且应当不得超出中国人民银行规定的同业存款上限。 第八条 同业存款的利息以年利率形式计算，按照360天计息，计息时间以实际发生时间为准。 第四章 同业存款账户的使用 第九条 开户同业机构可以通过同业存款账户向其他同业机构发放短期委托存款。 第十条 银行应当根据国家法律法规和相关规定，对同业机构的短期委托存款进行审查，并确保资金的合法性和真实性。 第十一条 开户同业机构应当妥善保管同业存款账户密码，严格控制账户权限，确保账户资金安全。 第五章 同业存款账户的管理 第十二条 同业存款账户的管理应当符合以下规定： （一）银行应当建立完善的同业存款账户管理制度，严格执行账户管理权限。 （二）银行应当对同业存款账户进行综合风险评估，及时发现并处理账户使用中的风险事件。 （三）银行应当加强同业机构资金的监管和管理，确保各项业务的合法性、安全性。 第十三条 银行应当对同业存款账户资金的使用进行全程监控并记录，确保账户的资金流向真实、合法、合规。 第六章 法律法规 第十四条 本办法涉及的法律名词及注释： （一）《中华人民共和国银行业监督管理法》：指中华人民共和国国家授权的金融监管机构对银行业的法律法规。 （二）《银行客户身份识别与内部控制管理办法》：指中国人民银行规定的关于银行客户身份识别和内部控制的管理办法。 （三）《同业存款存管工作指南》：指由中国人民银行发布的关于同业存款存管工作的指南文件。 第七章 其他 第十五条 在实际执行过程中可能遇到的困难及解决办法： （一）账户安全暴露风险：银行应当加强同业存款账户的信息安全防范，及时发现并处理账户使用中的安全隐患，做好账户密码管理和权限控制。 （二）资金流向真实性和合法性验证难题：银行应当建立客户信息验证机制、风险等级评估机制和风险监测与记录机制，确保同业存款账户资金的真实性和合法性。 （三）信用风险控制难度：银行在存管同业账户时，应当根据各开户同业机构的财务状况和信用评级情况，科学确定同业存款利率，并及时发现并处置异常情况，从而有效控制信用风险。 第八章 附件 所涉及附件如下： （一）账户开立申请表 （二）账户变更申请表 （三）账户注销申请表 附件见文档附件。 本办法由银行业监督管理机构负责解释。 本办法自发布之日起施行。