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2）最大诚信原则的内容 说明 告知 保证 弃权与禁止反言 第二十八页，共七十六页。 3、违反最大诚信原则的法律后果 1）违反说明义务的法律后果： 未尽说明义务的免责无效 隐瞒与保险合同有关的重要情况的，构成犯罪的，依法追究刑事责任；不构成犯罪的，保监会对保险公司处5万—30万的罚款；对有违法行为的工作人员，处以2万—10万的罚款，情节严重的，限制保险公司业务范围或责令停止接受新业务。 阻碍投保方履行告知义务或诱导其不履行如实告知义务的，构成犯罪的，依法追究刑事责任；不构成犯罪的，保监会对保险公司处5万—30万的罚款；对有违法行为的工作人员，处以2万—10万的罚款，情节严重的，限制保险公司业务范围或责令停止接受新业务。 第二十九页，共七十六页。 2）投保方未履行或者违反告知义务的法律后果 法律后果 行为 合同 保险费 保险责任 故意未告知 解除 不退 不承担 过失未告知 解除 可以退 不承担 谎称保险事故发生 解除 不退 不承担 故意制造保险事故 解除 一般不退 不承担 虚报保险事故 不解除 不退 虚报部分不承担 第三十页，共七十六页。 3）违反保证的法律后果 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任 保险人解除保险合同 第三十一页，共七十六页。 4、损失补偿原则的含义 1)含义：损失补偿原则是指当保险事故发生造成保险标的损失时，保险人在责任范围内对被保险人所受的实际损失进行补偿，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。 损失补偿原则包含了两层含义: 第一，损失补偿原则以保险责任范围内的损失为前提 第二，损失补偿的补偿量以被保险人的实际损失为限 第三十二页，共七十六页。 5、代位求偿原则 1)代位求偿的含义：指当保险标的因遭受保险责任事故而造成损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。 第三十三页，共七十六页。 2)代位求偿权的前提： 损失的原因是保险事故，且为第三者行为所致。 被保险人不放弃向第三者索赔的权利； 保险人履行赔偿之后 保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。若保险人向第三者实际取得的赔偿金额大于赔偿给被保险人的金额，则保险人必须将超过部分的金额退给被保险人。这是代位求偿的权限。 代位求偿的适用范围： 只适用于财产保险，而不适用于人身保险。 第三十四页，共七十六页。 3）坚持代位求偿原则的意义 防止被保险人因一损失而获得多重赔偿，从而确保损失补偿原则的严格执行 维护社会公共利益，保障公民，法人的合法权益不受侵害 有利于被保险人及时获得经济补偿，尽快恢复生产，安定生活 第三十五页，共七十六页。 6、重复保险的分摊方法 1)比例责任制—保险金额比例分摊制 2)限额责任制—赔款额比例责任制 3)顺序责任制—主要保险制 第三十六页，共七十六页。 第二类 理赔基本知识 第三十七页，共七十六页。 一、财产保险的概念与性质 掌握：1、财产保险的概念及内涵 2、财产保险的业务体系 3、财产保险的理论分类和我国保险法对保险业务的法定分类 4、财产保险的比较特征 5、财产保险的基本职能和派生职能 第三十八页，共七十六页。 一 、财产保险的概念与性质 （一）财产保险概念及内涵 1、财产保险的概念：是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。 2、对财产保险概念内涵的理解： （1）财产保险的保险标的是物质财产或有关利益 （2）财产保险的保险标的必须能够用货币衡量其价值。 第三十九页，共七十六页。 （二）财产保险的业务体系 财产保险体系每一层次的业务结构通常被分为四大部分： 1、财产损失保险：是以承保被保险人的财产物质损失风险为内容的各种保险业务的统称，是财产保险业务的主要来源。 2、农业保险：也可归入财产损失保险内，但标的性质特殊。 3、责任保险：承保法律风险，是随着法律制度的不断完善而发展起来的，是业务广泛的险别。 4、信用保证保险：承保信用风险。 第四十页，共七十六页。 （三）财产保险的理论分类和我国《保险法》对保险业务的法定分类 1、理论分类： 1）按实施方式分为自愿保险和强制保险。 2）按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险。 3）按保险保障范围不同分为财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险。 4）按保险标的的性质分为积极型财产保险、消极型财产保险。 2、法定分类： 财产保险业务包括：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等 人身保险业务包括：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务 第四十一页，共七十六页。 （四）财