商业银行经营管理第十章.pptxVIP

第1页/共21页商业银行经营管理第十章第2页/共21页第十章　国际业务第一节 国际业务的经营目标与组织机构概念：银行国际业务从广义上讲是指所有涉及外币或外国客户的活动,包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务.一．经营目标流动性、安全性、赢利性二.国际业务的组织机构1.国际业务部2.国外分行:它不是独立法人,但从属于总行的能独立经营业务的分行,其资产、负债等均为总行的一部分。第3页/共21页第一节 国际业务的经营目标与组织机构3.国外代表处:国外代表处是跨国银行进入一个新的国家或地区的方便途径,往往也是国外分行设立前的必经之路.4.国外代理行:为拓展自身在海外的国际业务,银行必须在海外寻找其代理行,建立代理行关系,签订合约,相互委托业务.5.国外子银行:其财务独立于总行.6.国际联合银行:它是由几个跨国银行一起投资组建的银行,其中任何一家银行都不能持有国际联合银行50%以上的股权.7.银行俱乐部:一种松散的组织形式,俱乐部成员银行间仅仅是一种国际合作关系.第4页/共21页第二节 外汇资金筹集一.国际贸易融资1.银行贸易融资:票据贴现、出口押汇、票据再筹资、委托买卖、票据承兑、保付代理2.进出口融资:买方信贷、卖方信贷、混合贷款、福费廷二.国际信贷第5页/共21页第二节　外汇资金筹集1.国际货币市场这是1年以内短期资金交易的市场,包括国内和国际货币市场。按借贷方式，该市场又可分为银行短期信贷市场、短期证券市场和贴现市场。2.国际资本市场一般将融资期限在1年以上的中长期资本借贷者或证券发行者和交易者组成的市场网络称为国际资本市场.它由国际中长期信贷市场和国际证券市场组成.第6页/共21页第三节　贸易融资与国际贷款一.进出口押汇进出口押汇(bill purchased)是银行向出口商融资的一种方法,由出口方银行和进口方银行共同组织.进出口商进行交易时,出口商将汇票,连同提单、保单发票等全套货运单据向银行抵押,借取汇票金额一定百分比的资金.二.短期贸易贷款:打包放款打包放款(packing credit)是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金.第7页/共21页第三节　贸易融资与国际贷款三．票据承兑票据承兑(bank’s acceptance’s financing)通常也称银行承兑.票据一旦由银行开出并承兑,承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额.经过银行承兑的汇票,持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现,筹措资金.四.购买应收帐款银行为了满足客户应收帐款筹资,往往发放应收帐款担保贷款或购买客户的帐款.购买应收帐款的银行被称为客帐经纪商.银行购买应收帐款后,应收帐款的信用风险和收款风险由客户方转移过来.因此,银行购买应收帐款的程序较为严格.第8页/共21页第三节　贸易融资与国际贷款五.出口信贷出口信贷(export credit)是由政府支持,用以鼓励本国商品出口,加强本国商品的国际竞争力,由出口地商业银行或其他金融机构为促进本国出口商扩大出口提供较低利率优惠贷款的一种融资方式.（一）卖方信贷卖方信贷是出口地银行向本国出口商提供的中、长期贷款，以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其产品对进口商的吸引力．（二）买方信贷出口地行提供给进口商或进口行的一种利率较为优惠的出口信贷．第9页/共21页案例讨论：第291-293页问题1： 卖方信贷与买方信贷有什么区别？第10页/共21页第三节　贸易融资与国际信贷六.保理业务保付代理业务是指出口商以挂帐、承兑交单等方式销售货物时，保理商买进出口商的应收帐款，并向其提供资金融通、进口商资信评估、销售帐户管理、信用风险担保、帐款催收等一系列服务的综合金融服务方式。七.福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方式。在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上（一般为５－１０年）的远期汇票，以贴现方式无追索权地出售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的．第11页/共21页案例讨论：第289页问题1：出口押汇与福费廷业务有哪些区别？第12页/共21页第三节　贸易融资与国际贷款八.银团贷款银团贷款（syndicate loan) ，是由一家或数家商业银行牵头、多家或数十家银行为参与行，共同向某一借款人提供的金额较大的中长期贷款．它是国际金融市场上的一种新兴融资方式，诞生至今不过四十年，但由于满足了世界经济发展对融资的需求，因而迅速发展，目前已成为大型项目投资的一种重要融资方式，同时由于其收益具有中间业务的特点，也成为现代商业银行最具竞争力和赢利能力的核心业务之一．第13页/共21页第三节　贸易融资与国际贷款九．国际贷款的特点1.国际贷款相对于国内贷款来说金额比较大,一般很少有小