付旭东金融物流的风险、防控及分散.pptVIP

第三部分 金融物流的风险分散 1、需上保险的质物品种 对于油品、煤炭、纸张、棉花等货物品种，出质人不做质押时，为了安全，自身也会投保险。 质押时，银行也会要求将这些品种投保险，并将银行设为第一受益人。 如果质押前已有保险，要将第一受益人变更为银行，同时，要求保险期限覆盖整个监管期，这是目前的通常作法。 * 第六十二页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 还有一些品种，如矿石，通常情况下，出质人不投保险，银行也不要求。 但在某些特定的监管地点，如经常发洪水地区，若物流公司认为必要，就应该要求其投保险，否则不能操作。 * 第六十三页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 2、财产险的保险种类 仓储环节主要包括基本险、综合险、一切险，还有盗抢等附加险。 运输环节主要包括运输途中的“国内陆运综合险”，还有盗、抢、雨淋等附加险。 * 第六十四页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 （三）物流监管责任综合保险 近几年，金融物流业务快速发展、风险事故频发，物流监管责任综合保险随之诞生与发展，物流公司正尝试着运用物流监管责任综合保险分散风险。 物流监管责任综合保险主要包括物流监管责任保险、额外费用损失保险、第三者责任保险、物流服务费用损失保险四个部分。 * 第六十五页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 物流监管责任综合保险作为一个新型的保险险种，由需求而产生，从开始的几十万保费，有的已经增加到了千万，甚至可能要超过二千万。 目前只有少数保险公司设立了该险种，主要合作对象是中央企业，也有少数地方物流公司和专门从事监管业务的公司。 由于经济形势不佳，市场尚不健全，通过物流监管责任综合保险来分散风险存在一定的争议，保险公司与物流公司都存在担忧，目前可操作性不强。 * 第六十六页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 随着经济的回暖，风险事故多的物流公司必将退出这一领域，投保物流监管责任综合保险的物流公司数量也会增加，并且与其他险种的保险合并投保。 物流监管责任综合保险将来会对风险分散起到主导作用，保障金融物流业务的健康发展。 * 第六十七页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 二、担保分散 （一）个人担保 对于民营企业，要求相关人员做出无限连带责任担保，可以通过个人赔偿予以分散风险。 同时，还会有巨大的威慑作用，任何人不到走投无路的情况下，是不会把身家性命都赔进去的，这样会大大减少风险发生的可能。 * 第六十八页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 （二）借款人与出质人不是同一主体 要求借款人与出质人共同出具互为连带责任担保。 物流公司可以将借款人与出质人视为同一主体，这样更有利于监管业务的开展和风险的分散。 * 第六十九页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 （三）第三人担保 要求借款人、出质人以外的第三人提供担保。 当借款人不能偿还贷款，出质货物不能变现足额的资金时，由第三人承担赔偿责任，以避免或减少物流公司的损失。 * 第七十页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 （四）第三方仓库的担保 很多情况下，尤其是在特定的第三方仓库，出质人与第三方仓库有关联关系。第三方仓库除了承担保管责任外，还应要求出质人与第三方仓库承担互为连带担保责任。 第三方仓库与出质人没有关联关系，通常是不会担保的。 * 第七十一页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 （五）担保分散的必要性 实际操作中，由于承担监管责任的物流公司的资质都较好，而且变现质物又很难，银行更愿意直接诉讼物流公司进行赔偿，给物流公司带来更大的风险。 通过担保，加大借款人、出质人的违规成本，增加约束力，清偿担保债务，从而起到风险分散的作用。 * 第七十二页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 三、建立风险池机制 风险池又称风险补偿资金池，是指通过各种方式存入一定额度的资金，形成一个资金池，作为企业融资的担保。 当一户企业不能偿还贷款时，先用风险池内资金还贷，再追索借款人还债，追偿回来的资金再放入风险池。 风险池是针对找不到担保的高科技企业、小微企业、中小企业建立的一种担保方式，是风险分散的一种办法。 * 第七十三页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 在金融物流业务中，也有很多中小企业和小微企业，同样存在贷款无担保的情况，通过建立风险池可以分散其风险。 例如，在钢材市场内，经销商分为三类，库存是不一样的。 * 第七十四页，共一百二十六页。 第三部分 金融物流的风险分散 第一类经销商可以直接通过货物质押融资，开展自管库质押监管业务，银行抢着给他们融资。 比他们规模再大的就自己租地开展出质人作业库的质押监管业务。 第二类经销商只能开展自管库的质押监管业务，规模作不大