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第二次变革——内容 2001年，CHIPS采用了新系统，逐步成为了实时清算系统。 透支息的变革：由免息到收取利息，也是控制风险防范的新措施。 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第31页。 第二次变革——作用 在最大程度上降低了信用风险，双方都能时刻了解账户上的信息 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第32页。 Clearing House Interbank Payment System 纽约清算所银行间支付系统 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第1页。 Chips系统 一、chips系统简介 二、chips系统工作运行 三、chips系统风险防范 四、chips系统的变革 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第2页。 一、chips系统简介 CHIPS(clearing house interbank payment system)是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称，由纽约清算所协会（NYCHA）经营。全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第3页。 发展历史 纽约清算所协会(NYCHA)建立CHIPS,代替原有纸质支付清算方式，为企业间和银行间的美元支付提供清算和结算服务 1998 Chips归ChipsCo公司所有并处于其管理之下 全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算， 拥有安全、可靠、高效的支付系统，处理全球95％左右的国际美元交易，每天 平均交易量超过34万笔，金额约1.9万亿美元。 2001 CHIPS采用新系统，开始向实时净额清算系统过渡。 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第4页。 业务量发展趋势 Chips业务主要为国际间结算业务，但国内结算业务也在不断的增长 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第5页。 Chips系统参与者 参加Chips系统的成员有两大类： 1.清算用户：在联邦储备银行设有储备帐户，能直接使用该系统实现资金转移。目前共19个。 2.非清算用户：不能直接利用该系统进行清算，必须通过某个清算用户作为代理行，在该行建立帐户实现资金预算 参加Chips的单位可以是纽约的商业银行、埃奇法公司、投资公司以及外国银行在纽约的分支机构 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第6页。 Chips对参与者的要求 一、在每天交易开始前储蓄一定数量的资金。 二、在系统运行时间内，只有参与者当前的资金头寸足以完成借记CHIPS才释放支付指令，而且任何参与者当前的资金头寸都不得小于零。 三、需要接受CHIPCo的信用评估。CHIPS参与者需要向CHIPCo董事会提交财务情况方面的文件，接受董事会定期问讯。 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第7页。 Chips系统管理者 纽约清算所 成立于1853年，是美国最早的清算机构，创立的目的是解决纽约市银行间混乱的交易情况，建立秩序。在美联储于1913年成立之前，纽约清算所一直致力于稳定货币市场的流通波动，在那以后，清算所则开始运用自己的技术和组织能力来满足银行系统内部日益分化和交易量不断扩大的要求。 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第8页。 Chips系统新服务 在线管理报告 金融机构在登陆后可以看到自己与交易对象的相对头寸，查询支付情况，进行Chips相关管理。 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第9页。 二、chips系统工作运行 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第10页。 Step1 预付金余额账户 Prefund balance account 每个Chips参与者都有一个预先设定的起始资金头寸要求，一旦通过Fedwire资金账户向此Chips账户注入相应的资金后，就可以在这一天中利用该账户进行支付指令的结算。如果参与者没有向Chips账户注入这笔资金，未达到初始头寸要求，则不能通过Chips发送或接收指令。转入时间不能晚于东部时间上午9点。 美国支付系统Chips简介全文共32页，当前为第11页。 Step2 日常运行 9：00——5：00 各参与者（银行）向CHIPS中心列队发送并接收支付指令——CHIPS通过优化算法从中心列队选择要处理的支付指令——优化算法将相关的支付指令释放出来——对指令做连续、实时、多边比配轧差结算——根据结果在相关参与者余额账户上用借记/贷记方式完成最终结算——标记CHIPS记录反映资金头寸的增减变化 Netting process 净额结算过程可以通过：单方、双边、多边信用限额 美国支付系