商业银行信贷业务风险【案例分析】8600字.docxVIP

商业银行信贷业务风险管理案例分析 目 录 TOC \o 1-5 \h \z \o Current Document 一、引言2 \o Current Document （一）研究背景和研究意义2 （二）文献综述2 \o Current Document 二、商业银行信贷业务风险管理现状分析4 \o Current Document （一）研究内容4 \o Current Document （二）广东商业银行信贷业务管理现状4 \o Current Document 三、广东商业银行信贷业务风险管理存在问题分析5 \o Current Document （一）商业银行信贷业务的主要风险5 \o Current Document （二）广东商业银行信贷业务管理存在的问题6 \o Current Document 四、对广东商业银行信贷风险管理的意见和政策建议9 \o Current Document （一）通过改善信贷管理来配合信贷分类方法9 \o Current Document （二）完善岗位责任制和提高信贷人员的素质9 \o Current Document （三）加强小微企业信贷服务建设10 \o Current Document （四）完善贷后跟踪系统11 \o Current Document 五、结论11 \o Current Document 参考文献13 检查三岗独立和贷款三查制度，防止人情贷款，提高整体分析判断能力。信贷部 门和岗位的设立应充分表达制衡原那么，要对“三查”的负责人、审批的负责人、 管理负责人的职责精确划分，做到有依据可查。在贷款风险管理责任的判断上依 据先横向进行，再纵向进行。横向指的是在贷款交接的过程中，贷款转交人与接 管人之间的责任判定，纵向指的是贷款的调查负责人、审查负责人、审批负责人 之间的责任判定。通过垂直剖面细化贷款责任鉴定。综上所述，为了加强信贷管 理过程中各岗位，各部门及各管理人员的工作责任心，在实行审贷别离的基础 上，建立信贷责任制度，使责权利相对应。 (2)提高商业银行信贷人员素质 提高信贷人员素质是一个非常迫切的问题。商业银行的信贷工作，需要信贷 人员具备各个方面的素质能力，要有优秀的工作能力、良好的思想品质、丰富的 专业知识、较高的宏观反映能力和较细的微观分析水平，这对于开展信贷业务和 提高信贷资产质量有着举足轻重的作用。因此，信贷人员要通过全面的教育和培 训来提高素质，增强其风险防范意识和担当能力。一是充实信贷人员队伍，对现 有的信贷人员队伍进行充实和调整，不仅要配足，还要进行配备的层次清楚，要 把人才选拔出来，没有能力的信贷人员清理掉。二是增加定期的专业知识和业务 操作培训，举办专业知识的培训班，不断更新信贷人员的观念意识、知识，加强 自身的建设。不仅仅是专业的金融知识，还有对市场的调查，企业的管理等等。 (三)加强小微企业信贷服务建设(1)落实小微企业风险评估 全面了解企业的道德风险、行业风险和系统风险。报告中真实反映企业的情 况，明确企业提交材料中各项指标的计算方法和依据，分析企业提交的报告的真 实性、可靠性。严格执行信贷登记手续，全面了解企业综合实力，准确判断其还 款能力。全面了解企业才能减小银行信贷风险。 (2)开发多种小微企业适合的信贷产品 现在商业银行的信贷产品中，能适用于小微企业需求的不多。小微企业比不 上大企业的资金多、可信度高、担保资源充足，所以加快开发适合小微企业的信 贷产品很关键，根据小微企业的需要，开发出企业退税税款质押贷款、仓单质押 贷款等一些专用于小微企业的信贷产品，给小微企业建立品种丰富、方式多样的 融资平台，提高小微企业融资服务质量，减小商业银行信贷风险。 (四)完善贷后跟踪系统(1)提高系统数据挖掘能力 提高系统数据的深度挖掘能力，客观充分反映业务状况，了解业务开展趋 势。在发放信贷后，要定时调查借款人信用和资产变化情况，与银行的风险管理 部门进行有效对接，一旦借款人的信贷风险评估结果出现异常，进行实地的调 查，及时采取有效措施，降低银行损失的可能性(2)开发风险计量系统 研究开发容易量化、易于操作的风险控制和管理方法，研究并且使用信用风 险计量模型，在规范风险管理和操作流程的基础上完成风险管理的信息系统和 计量系统的共同作用，让风险监测的预警功能发挥作用，提高银行的风险管理能 力，及时监测出借款人的信贷风险。 (3)开发反欺诈的风险监测系统 对于目前市场信用差、有比拟多的商业贷款诈骗问题，开发出具有反欺诈功 能的风险监测系统，通过量化与建模的集成，判断出伪造的财务数据，确保数据 的真实性，前移风险管理关口。 五、结论 信贷业务作为商业银行最主要的收入来源，对于银行的整体运营来说十分 重要