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XX初级银行从业资格个人理财检测试题 个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适 当参与投资活动。下面是为大家有哪些信誉好的足球投注网站的XX初级资格个人理财检测试 题，希望对大家备考有所帮助。 1 ［单项选择题］小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财 师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育 投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育 投资规划工具的是()。 A.教育储蓄B.国家助学贷款 C.教育保险D.共同基金 参考答案：B 参考解析：教育投资规划工具可分为：①长期教育投资规划工 具;②短期教育投资规划工具。其中，短期教育投资规划工具主要包 括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等;长期教育投资规 划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信 托和其他投资理财产品等。 2［单项选择题］根本养老金支付水平的影响因素是()。 (1)本人指数化月平均缴费工资(2)家庭需要赡养的人数 (3)当地上年度职工月平均工资(4)个人账户积累 (5)企业年金的给付水平(3) (4) (5) 20［单项选择题］祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父 母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。 A.法定继承B.遗嘱继承 C.转继承D.代位继承 参考答案：D 参考解析：代位继承又称问接继承，是指被继承人的子女先于 被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位 继承被继承人遗产的一种法定继承方式。被代位人需是被继承人子 女及其直系辈亲属。 (1) (3) (4)(1) (2) (3) (1) (2) (3) (4) (5)参考答案：B 参考解析：根本养老金由根底养老金和个人账户养老金组成。 退休时的根底养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本 人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%; 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数 根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因 素确定。 3 ［单项选择题］一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支 配收入的()。 5%10% 20%30% 参考答案：B 参考解析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收 入的10%,但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应 提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，那么需要做一 定的调整。 4［单项选择题］遗嘱继承人的范围是()。 A.与法定继承人的范围相同B.与法定继承人的范围不同 C.公民或法人D.公民、法人、国家或其他组织 参考答案：A 参考解析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥。在遗嘱 继承中，被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中 的一人或数人。 5［单项选择题］某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均 在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个 1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为 80000元。关于周先生家庭建立保险规划，以下做法中错误的选项 是（）。 A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费 24000 元B.优先保障一岁半的孩子 C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出 参考答案：B 参考解析：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支 出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧 失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。 6［单项选择题］假设投资组合的B系数为1.35,该投资组合 的特雷诺指标为5%,如果投资组合的期望收益率为15%,那么无风 险收益率为（）。 7. 25%8. 25% 9. 25%10. 25% 参考答案：B 参考解析：根据特雷诺指标公式，有：5%=(15%-rf)/1.35,解 得：rf=8. 25%O 7 ［单项选择题］孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后 家庭年收入约为40万元。xx年夫妇俩购置了一套总价为90万元的 复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等 额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资 约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。那么该家庭的资产负 债率为()。 0. 050. 1 0. 150.2 参考答案：A参考解析：负债总额为100000元，总资产为 1850000 (900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债?总资产 =100000/1850000=0. 05o ［单项选择题］()是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的 其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采 取相应的措施或采取何种对策。 A.风险评估.风险识别 C.风险抵御D.风险防范 参考答案：A ［单项选择题］