个人汽车贷款担保操作规程.docVIP

PAGE PAGE 1 个人汽车消费贷款担保业务操作规程 总则 为规范个人汽车消费贷款担保业务、防范业务风险，制定本规程。 第二条 个人汽车消费贷款担保业务，是指客户欲购买消费用途车辆，但无法一次性付清全款，根据其申请，由本公司提供担保，银行向申请人发放贷款，用于一次性支付购车款，申请人再将所购车辆抵押给我司或我司合作银行的业务。担保申请人、借款人、购车人原则上必须为同一个人。 第三条 个人汽车消费贷款担保业务的基本操作流程包括以下环节： 担保业务受理 担保项目的尽职调查 担保项目的审批和担保手续办理 担保项目过程控制和保后监管 担保项目的风险控制要点及反担保措施 担保业务的收费、档案管理及其他 第二章 业务受理 第四条 申请人及反担保人资料 客户申请个人汽车消费贷款担保业务时，需提供以下资料： 填写《个人汽车消费贷款担保申请表》； 申请人婚姻证明复印件或未婚证明； 申请人及其配偶的身份证明复印件； 申请人及其配偶户口证明复印件； 申请人或其配偶工作及收入证明文件，包括至少最近6个月银行对账单、存折记录等； 家庭住址证明：近期水、电费单据等原件； 房产资料：《房地产证》、预售买卖合同、有按揭/抵押的须提供按揭/抵押贷款合同及供款记录、自建房须提供“历史遗留违法私房申报收件回执” 或“两证一书”（建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地批准通知书）及其他房产有效证明文件复印件； 驾驶证复印件； 申请人为个体工商户、公司股东、法人代表的，需提供营业执照复印件、公司章程复印件等相关资料，并从厦门市企业和中介机构（社会组织）信用网（）上查询、打印该企业的基本信息； 申请人及配偶近期免冠照片各一张； 申请人及配偶个人信用报告； 购车合同复印件； 购车首期款复印件 公司要求提供的其它资料。 反担保人需提供以下资料： 反担保人及配偶身份证明复印件； 反担保人及配偶户口证明复印件； 反担保人婚姻证明复印件或未婚证明； 反担保人或其配偶工作及收入证明文件，包括在职及收入证明、最近6个月银行对账单、存折记录等； 家庭住址证明：近三个月水、电、燃气、有线电视、电话费单据等原件； 房产资料：房地产证，预售房提供买卖合同、购房发票，已抵押房提供借款合同及抵押合同、供楼记录，以及其他房产有效证明文件复印件； 反担保人及配偶近期免冠照片各一张； 反担保人及配偶个人信用报告； 公司要求提供的其它资料。 第五条 符合下列所有条件的业务，客户经理可以受理： 1、原则上要求所购车辆为净车价在7万元以上（含7万元）的非营运的自用车辆，贷款成数不超过净车价（指汽车的车身价，即不包括购置税、保险费、附加费、上牌费等的车辆本身的价格）的70%，贷款期限不超过三年； 2、对申请人户口、房产情况及贷款金额的要求： 户口情况 房产情况 贷款金额（X） X≤20万元 20＜X≤30万元 X＞30万元 厦门户口 有房产 ①房产不足值的，优质客户X≤20万元免担保,其它情况需提供厦门房反担保人；②有足值房产的，免担保人 详见下述第9条 无房产 厦门有足值房产反担保 (优质客户X≤20万元免担保) X≤30万时，提供至少一名厦门房（足值）的反担保人；X＞30万时，同非厦门户。 非厦门户 足值房产 免反担保（足值房产） 详见下述第9条 无房产或无足值房产 申请人须有不少于担保金额的资产证明（存款、债券、股票、基金等），且：X≤30万元时，须至少提供一名厦门房（足值）厦门户的反担保人；X＞30万元时，申请人必须为经营时间达三年以上的个体工商户经营者或法人代表（仅限于中国大陆居民），且须提供厦门、房（两倍足值）厦门户的反担保人。其他情况不承保。 备注：（1）“足值房产”含义：①按揭中的商品房：指房产当前市值扣除贷款余额后的金额大于担保贷款金额。②产权证无抵押的商品房：指房产目前市场价值大于担保贷款金额。③属福利房、微利房、军产房：申请人已支付的首期款或房款大于担保贷款金额。④自建房：已投入建设成本或已支付建购价款或预计未来相关现金流的净现值大于担保贷款金额。 （2）“优质客户”含义：指政府财政统发工资的客户（如国家公务员、公立学校正式编制教师、公立医院正式编制医生，政府投资事业编制单位正式职工等）；供水、供电、燃气等行业垄断国有企业正式职工；金融机构、绩优上市公司、跨国公司等信誉高、资金实力强、效益好的企业正式员工。 （3）、“房产”含义：指在厦门的商品房、自建房、军产房、微利房、福利房等能提供权属证明的房产。 （4）、“反担保”含义：是指除申请人配偶以外的第三方为申请人提供连带责任反担保。 3、申请人年龄在18周岁以上、60周岁以下，且为具有完全民事行为能力的中华人民共和国居民。申请人属于港澳台居民的，要求在厦门有足值房产，工作单位属在厦门企业，