互联网消费金融分析报告-2021金融学Z3班戴笑宇2021020071098.docxVIP

京东金融是一家与持牌金融机构深度合作的科技公司，京东金融理财产品优势有以下几点： 1、灵活多选：有不同期限可以选择，满足用户的投资需求。 2、安全可靠：我们为千万用户提供投资理财服务，拥有专业的团队和技术系统保证用户资金的安全。 3、简单便捷：门槛低，简单易用，体验好。 4、额度更高：最高可借20万； 5、超低利率：日利率低至0.025%； 6、灵活分期：支持按日按月灵活分期； 7、极速到账：一般30分钟即可到账。 但是海量、多维、动态的大数据叠加最前沿技术，才是京东金融作为科技公司的核心优势。 过去四年，京东金融集团依托京东体系内数亿用户以及数十万合作伙伴所积累的电商数据、金融数据以及各类第三方数据，在数据量、数据源、数据处理能力方面处于世界领先水平。 在技术能力上，京东金融利用人工智能、云计算、区块链等新兴科技，开发出风险量化模型体系、精准营销模型体系、智能投顾模型体系以及用户洞察模型体系等诸多前沿应用模型体系，并应用于金融场景之中。 1、蚂蚁金服优势在于以阿里巴巴内部大数据分析出的客户诚信值作为基础来贷款，这一点传统银行很难做到，因此银行只能让你进行各种抵押，也就成了马云口中的当铺思想[捂脸]（注：蚂蚁金服贷出去的钱坏账率人比传统银行要低，说明其定位诚信值很有一手） 2、经济泡沫主要是源于炒股炒房炒出了严重脱离实际的虚假价值，而蚂蚁金服贷出去的款基本都是被用来消费，性质不大一样，更何况蚂蚁金服和很多银行都有合作可以分散风险，更大程度上是相当于把银行的钱从蚂蚁金服平台更高效的贷出去， 3、各家银行虽然都有信用卡，但是很显然在我国信用卡的生态并没有蚂蚁和微信那么高效便捷，美国那边主要是很久以前就已经发行了信用卡，所以他那边的信用卡生态特别好，所以新型网络支付很难流行起来， 4、蚂蚁金服目前的贷款主要是小微企业和我们这些青年日常消费，这些群体基本都不会具备炒股概念，钱也就基本不会流入股市，因此四大银行担心的并不是拍人们花呗、借呗引发金融问题，更多的是怕蚂蚁金服进一步发展壮大会进一步分割他们的蛋糕，蚂蚁金服一旦在‘自家银行’上市，几万亿的市值对传统银行来说绝对会造成不可估量的损失 5、外滩金融峰会上马云的发言，目前所引起的舆论反噬，很大程度上是四大银行带的节奏，因为他们不可能坐以待毙，从而联合发动对蚂蚁金服的约谈，往狠了讲，四大银行的联合约谈是为了巩固和强化马云口中的当铺思想和老人俱乐部地位 6、既然蚂蚁金服在监管漏洞的情况下产生，并为社会创造了巨大的服务价值，就足以说明这个漏洞存在的合理性，蚂蚁金服取得的巨大成功，无疑已经用实践狠狠地证明了这一点！而且还进一步反向证明了严格监管的严重弊端。 7、蚂蚁金服相当于一个高级的P2P平台，很多人愿意把钱投进去更多是源于人们对它的信心，而很多p2p平台的倒闭主要源于其管理不规范（把钱贷给信用都不高的人……），投资者对其缺乏信心，说白了就是也含有一些行业竞争元素。 8、蚂蚁金服p2p模式下的百倍贷款杠杆之所以合理，源于投资者对其的信心，像我基本都把钱存在余额宝，固然余额宝存钱的风险要比传统银行要高，但是我认可这份风险，因为根据计算余额宝的活期存款利息，比银行的定期存款利息还要高很多，而其倒闭风险并不比银行高多少。换言而之，只要他利息够高，投资者就能够接受自己应该承担风险（这就是为什么国际上并没有明文限制P2P贷款杠杆比例），而传统银行不一样，传统银行需要保证存款人资金的绝对安全，所以必须要有贷款杠杆限制，因为银行一旦出问题，银行就得付全责，存款人没有义务为其承担风险。 9、金融创新必定与风险并存，人类不可能因存在风险和止步于探索与创新，但是可以谨慎再谨慎的实施创新，因为对规则的过度敬畏是创新的第一天敌！ 1、借贷宝是熟人借贷 　　借贷宝用户的借贷是面向自己的熟人进行的，也因此是小范围内的借贷，而传统P2P用户的借贷是面向陌生人进行的，也因此是大范围内发生的借贷。 　　2、借贷宝是自担风险 　　借贷宝用户的借贷风险自担，而传统P2P很多都由自己或关联方直接或间接违规承诺保本保底。 　　3、借贷宝是一对一 借贷宝用户的资金是一对一流转的，出借方的资金直接划入借入方，简单清晰，平台无法形成资金池，更无挪用或自用的可能，而很多传统P2P平台资金非一对一流转，有资金池，存在挪用或自用即非法集资可能。 京东金融业务祝览：立足“五大領城。八大业务板共” 成立三年来，京东金融以京东商城为依托，已开展供应键金融、消费金融、众筹、财富 管理、支付、保险、证券和数据服务等八大业务，涵盖融资、资产管理、支付、多元化金融 和数据运用服务五大主流互联网金融领域。 融資服务：以京东白条为代表，面向C端容户提供消费、旅游、家装等小额信贷业务； 以京小货为代表，为京东商城开放平台商家提供短期经营贷款，