钢贸领域零贷业务规范发展要点简析.pptxVIP

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2022-06-01 发布于上海
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钢贸领域零贷业务规范发展要点简析.pptx

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会计学;;风风火火的钢贸圈 2010年9月《中国证券报》：骗贷风险大，财务负责人逃离钢贸行业 2010年12月《中国证券报》：钢贸企业“圈钱秘笈” 2011年3月《北京商报》：钢贸商陷入资金链困境 2011年6月《中国企业报》：钢贸企业骗贷投机调查 2011年7月《经济参考报》：钢贸圈信贷秘链 ……;;;;第二部分：我行业务现状分析;;主要模式的优劣分析;第三部分：规范发展总体要求;要求一：优化担保结构;要求三：落实贷款三查要求，避免过度依赖担保机构贷前尽职调查：避免走过场；贷中审查审批：关注第一还款来源；贷后管理：切忌依赖担保机构；;要求四：防范贷款资金挪用及多头授信加强支付管理：钢材市场担保机构项下钢贸类零贷业务原则上均应采用受托支付方式；落实用途监控：15天；关注增值税发票真伪；关联方交易监控：建立关联方信息维护机制，重点监控关联方交易；额度统一管控：关联方授信额度的统一管控；个贷和小企业授信的统一管控;第四部分：业务准入管理;合法合规、基本配套完善；运营规范，连续两年未出现重大违规或商户群体性风险事件；能主动配合本行做好零贷授信管理工作；自有经营场地要求：办妥出让手续；对于存量优质钢材市场中租用场地的，剩余租用期限须满五年；;《融资性担保公司管理暂行办法》国家七部委〔2010年第3号〕《交通银行零售信贷业务合作机构管理暂行办法》交银办〔2008〕63号;《融资性担保公司管理暂行办法》相关规定：第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准，并取得监管部门颁发的经营许可证。第二十七条融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％。第二十八条融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。第三十条融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。第三十五条融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情???、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。;担保总额范围不超过实收资本的5倍；具有两年以上良好合作记录的不超过实收资本的8倍；; 重点关注钢贸商行业经验积累;谢谢!