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个人业务柜面违规操作防范措施   业务处理中心 邓凌文 2 提 纲 3 账户管理 01 客户身份识别 在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供规定金额以上的现金汇款等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的实名证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，并根据需要留存身份证件的复印件或影印件。 01 客户身份识别 核查 出示 客户身份识别要求 柜员应对有效实名证件进行核对，查看证件所记载的信息是否清晰、完整，鉴别证件的防伪标记是否真实，证件是否在有效期内，证件性别、照片是否与客户本人一致等。 留存 登记 客户出示有效实名证件为居民身份证的，还应进行联网核查，打印核查结果。 登记客户身份信息，包括九项基本信息。 留存有效实名证件的复印件或影印件。 01 客户身份识别 开户交易 客户身份识别业务范围 挂失后续业务 客户申请修改户 名和实名证件 大额汇款及 取款类交易 部分特殊业务 为加强无密户风险防控，无密户取款，无论金额大小，均要求进行客户身份识别。 3.2 客户身份识别 客户在同一网点连续办理多笔需要留存证件的复印件或影印件的业务时，在第一笔已留存的情况下，为其办理的其他业务无需再留存。（在整理凭证时，需要将所办共身份证复印件的业务放在一起） 客户在办理需要进行客户身份识别的业务时，柜员确认客户提供的有效实名证件已过有效期的，不得为客户办理业务；对于系统内留存的客户有效实名证件已过有效期的，应根据客户出示的有效实名证件，更新系统内证件有效期，否则不得为客户办理业务。 对于要求进行身份识别的业务，代理人代为办理的，应同时核对和登记代理人和被代理人有效实名证件，要求联网核查客户身份信息的，应联网核查代理人与被代理人的身份信息；留存代理人与被代理人的有效实名证件的复印件或影印件。 其他规定 01 客户身份识别 联网核查 提供佐证 经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，应留存相关证件或证明文件的复印件或影印件，并继续办理相关业务。 使用身份证阅读机或专门签别仪签别后，确属真实证件，可继续办理相关业务。 核查结果：相符 继续办理业务 核查结果：不符 进一步核实 向公安机关核申请核实 经公安机关核实为真实的，可凭身份证和公安机关的回执继续办理相关业务。 通过联网核查系统申请核实。 经特殊情况或需要紧急办理的，也可直接向公安部公民身份信息查询服务中心申请核实。 使如经核实确属真实证件，可继续为客户办理相关业务。 01 客户身份识别 联网核查 如因网络故障等原因无法进行联网核查的，在采取视验或其他形式验证方式后继续为客户办理业务，同时，应在《联网核查手工登记簿》上对未联网核查的居民身份信息做手工登记，待故障排除后，对登记的居民身份证信息进行联网核查。 客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。 其他规定 02 账户开设管理 审核要点如下 02 账户开设管理 审核要点1：留存的证件是否为有效实名证件。 有效实名证件分类 02 账户开设管理 审核要点2：九项基本信息是否完整 姓名 性别 联系方式 证件号码 除上述外还包括发证机关，姓名拼音等 02 账户开设管理 提供双人有效实名证件。 代理人代为办理的，还应提供代理人身份信息，包括代理人的姓名、证件类型、证件号码、国籍、联系方式等。 （1） 审核要点3：代理人代为开户注意事项 代理开立个人结算账户，还应电话核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿。 在《个人账户申请书》上注明核实时间及电话号码。 （2） 03 账户信息修改 账户信息修改：指根据客户申请，或由于普通柜员操作失误，需对已开立账户的户名、证件信息、存期等要素进行修改的业务 网点人员通知客户持原交易凭单和相关证件前来办理 03 账户信息修改 客户申请修改审核要点 客户本人持存款凭证、账户对应的原有效实名证件和新有效实名证件，由本人填写《个人账户特殊业务申请书》，在全国任意网点办理，若账户对应的原有效实名证件已被发证机关收回的，应提供相关证明。网点应留存新证件、原证件或相关证明的复印件或影印件。 对于身份证为15位的，必须先办理实名证件变更为18位后才能继续为客户办理交易。 对于居民身份证姓名相同但由于增加两位年份号码和最后一位校验码升至18位的，不需要客户提供原证件。 （1） （2） 03 账户信息修改 柜员差错修改审核要点 柜员因操作失误造成存折/单的户名或存期差错，需要进行账户信息修改的，应立