银行违规代客代理业务案例.docxVIP

2022年-2023年 2022年-2023年 银行违规代客代理业务案例 日前，某国有商业银行某支行发生一起营业部客户经理 L 某利用代客代理身份之便挪用客户贷款资金案件，涉案金额高达 860 万元，造成大额资金损失。经银行自查和监管核查，现将有关情况通报如下： 一、基本案情 该支行长期存在员工违规代客代理业务情况， 2022 年 10 月以前，代客代理业务属分散的员工个人私自代理行为。 2022 年 10 月，该支行制订《个人中高端客户代理交易业务实施细则（试行）》，代客代理业务开始实行支行集中代理和员工备案代理两种形式。该支行营业部客户经理 L 某利用代理身份实际持有客户存折、密码及证件，以及熟悉内控制度、同事相互信任的便利，通过代签办理外汇质押炒汇存贷相关手续并进行转账、取现，挪用客户贷款资金，用于大宗商品交易投资，造成大额资金损失。2022 年 6 月 8 日，在资金所有人华侨 A 某反映因国内采购需调用资金遇阻一事后， 该支行经初步核实排查，发现了问题的严重性，于 2022 年 6 月 9 日向当地警方报案，并将L 某移送警方。2022 年 7 月 2 日L 某因涉嫌挪用资金罪已被司法机关逮捕。 二、主要作案手段和经过 （一）违规接受委托代理。华侨 A 某因办理结售汇等需要，委托B 某（A 的嫂子）代理国内业务。B 某又前后找到 C 某（B 的姨妈）、D 某（B 的舅妈）、E 某（B 的同学， 涉案员工 L 某的前夫）三人分别在该支行开立账户，用于A 某汇入外汇资金的结售汇和质押炒汇，并将这三个账户的存 折、密码和证件交由 L 某保管。据查，L 某代理的这三个账户中经该支行备案同意发给代理证的只有 C 某一户，其他两户属私自代理行为。 （二）擅自动用贷款资金。经查，由 L 某代理的三个客户贷款账户基本情况如下： 1.C 某在 2022 年 8 月 14 日至 2022 年 5 月 8 日间累计办理“质押炒汇”贷款 27 笔 1567 万元，归还 18 笔 917 万元，至案发日止仍有余额贷款 9 笔，金额 650 万元。 2.E 某在 2022 年 9 月 8 日至 2022 年 4 月 12 日间累计办理“质押炒汇”贷款 7 笔 445 万元，归还 4 笔 305 万元，至案发日止仍有余额贷款 3 笔，金额 140 万元。 3.D 某在 2022 年 3 月 27 日至 4 月 12 日两次办理“质押炒汇”贷款 2 笔 145 万元，归还 1 笔 75 万元，至案发日止仍有余额贷款 1 笔，金额 70 万元。 截至 2022 年 6 月 9 日，以上三个客户在该支行有人民 币存款余额合计 10 万元，现汇欧元余额 127.56 万元，其中 C 某账户人民币存款余额 10 万元、现汇欧元余额 95.1 万元； D 某账户现汇欧元余额 11.19 万元；E 某账户现汇欧元余额 21.27 万元。该三个账户均以账户中的现汇欧元存款为质押 办理了“质押炒汇”贷款共计 860 万元。 经查，C 某、E 某的个人质押炒汇贷款协议由其本人到 该支行签订，D 某的个人质押炒汇贷款协议是在其本人未到 场的情况下，由 L 某代签，其中 D 某的贷款发放过程未经审查、审批环节，且三个账户中的860 万元贷款资金均由 L 某办理支用手续。 据警方审讯，L 某承认这 860 万元贷款资金全部被其挪用，其中 590 万元人民币（C 某账户 480 万元、D 某账户 70 万元、E 某账户 40 万元）被 L 某投入有关企业进行大宗商品交易投资，造成大额损失，其他资金被用于弥补以前投资 损失。该案件最终损失有待警方查证。