公司存款调研报告.docxVIP

WORD格式 专业资料整理 公司存款调研报告 一、今年以来公司存款开展的趋势及特点 进入2021年以来，我行公司存款呈稳中有升趋势，在分行营业部公司存款不太稳定的情况下，我行领导一直高度重视公司存款在经营中的根底性作用，在进一步做好以贷吸 存、以贷稳存和以贷增存工作的同时，利用现金管理、结算、网银等优势产品作为稳定存款强有力的手段，持续扩大重点 公司客户存款规模，抓大不放小，连续三个季度完成了营业部下达的公司存款时点、日均序时任务。但是公司客户中也有个别大客户存在存款负增长情况，例如对我行乃至整个分行营业部公司存款都起着举足轻重作用的呼铁局资金结算所，其九月末存款就出现了负增长现象，内蒙移动局、内蒙XX烟厂等一些大客户存款较年初虽然有所增长，但是由于内蒙XX烟厂年底需要上缴税款，存款将有大幅减少。内蒙 移动局存款也要按比例上划，每年年底只能保持 7000 多万元，因此，四季度存款情况不容乐观。 二、公司存款下降原因分析 今年以来银行流动性压力激增，受制于宏观调控下的信 贷紧缩，流动性紧X的态势覆盖全年，纵观全行业，存款流 失是一个普遍现象。从紧的货币政策导致银行贷款金额的大 WORD格式 专业资料整理 幅减少，使得银行通过贷款派生存款的能力大幅下降，而存款能力的下降又进一步导致银行的贷款金额缩小，从而形成了一种不良循环，令商业银行存款负增长的趋势愈创造显， 存款下降的趋势在三季度凸显出来。央行 8 月底出台的?关于将保证金存款纳入存款准备金交存X围的通知?，五家国有商业银行需要在 9 月 5 日起按保证金存款余额的 20% 上缴存款准备金， 10 月 5 日起按 60% 上缴。这也直接导致了银行公司存款余额的下降。 另外，一个非常重要的原因是银行一般存款被大量转化为同业存款。银行存款分为一般性存款和机构存款和同业存款。一般性存款是指工商企业和居民存款，工商企业存款即公司存款。而同业存款是指金融机构，如财务公司、证券公司、基金公司等的存款。如我行的中国电力财务公司东北分 公司，成立于2021年 12 月，2021年 3 月在我行金桥支行开立存款专户，属于财务公司，专门为XX东部电力公司 归集资金〔XX东部电力公司在我行金桥支行开立两个公司存款专户〕，XX东部电力公司把钱存在中国电力财务公司东北分公司账上，然后中国电力财务公司东北分公司再把钱存到银行，这笔钱便转化为同业存款。这样，公司存款变相的被分流了，而这些同业存款，银行只能用来做拆借、买国债、回购短融、中票等流动性的资产，不能用来放贷，近年来这种情况比比皆是，使得银行可用于放贷的一般性存 WORD格式 专业资料整理 款〔即公司存款〕大幅减少。 还有，今年以来通货膨胀居高不下，实际负利率的情况 维持不变。这种情况下，客户也越来越重视资金收益率，单 位定期存款、通知存款、协定存款等已经满足不了客户的需 求。而银行理财产品不仅收益率高，同时还具有较其他投资 风险低的优势，因此，一些精明的客户把闲置的资金全部投 入了法人理财，例如我行的中广传播XX公司，其实际 存款 4 千多万元，其中有3500 万元做了半年期理财产品， 剩余的存款中还有500 万元做短期理财，只此一户我行公司 存款即减少4000 万元。另外，由于法人理财的任务指标要 纳入绩效考核指标中，我们把指标也分解到了各二级支行，为了完成任务他们也要做到大量的工作来寻找客源，在完成法人理财任务的同时也减少了公司存款。 由于我行公司存款重点客户中绝大局部都是国有企业，存款不存在公转私现象，即使一些小企业偶有发生，但根本缺乏以影响我行公司存款。 截至九月末，在我行公司存款重点客户中，只有呼和浩特铁路局资金结算所存款余额呈负增长。呼铁局资金结算所 1988 年在我行成立，不久又在建行成立了资金结算所，2021 年又相继在中行、农行成立了资金结算所。中、农两行结算 所的成立大大分流了呼铁局结算所在我行及建行的存款，尽 管我们从行长、分管行长到科长、客户经理都做了大量的工 WORD格式 专业资料整理 作，结算所相关领导也尽了最大努力，但是由于按规定月末 结算所资金要上划铁道部，虽然从他行调回大量存款，但 还是较年初下降了12000多万元。 目前，银行吸纳存款，稳定客户主要依靠网点资源和费 用支持，今年以来，负利率的环境下及同业竞争的加剧加重 了银行的增存稳存压力，据了解，一些银行为了挖转客户增 加存款，不惜付出高额本钱，而这种银行间的恶性竞争使得 客户吃到了甜头，一些客户把有限的存款分散到各家银行， 以获取存款回报，银行之间为了拉回存款那么以更高的回报率 回报客户，这种恶性循环加剧了银行存款的波动性。就目前 所掌握的情况来看，其他商业银行在维护客户时的做法是营 销费用提前到位，而我行却是先营销后费用，常常是垫款营 销，这从根本上制