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《个人理财》复习参考题答案 一、名词解释 1. 个人理财：是指人们在对自己及家庭的经济情况及生活环境变化进行科学合 理 的分析、判断和预测的基础上，通过对家庭资产、负债的有效管理，合理进行 财务 规划，有效规避财务风险，逐步建立一个财务安全健康的生活体系，使自己 及家庭 成员能够顺利实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由而进行的 一系列活 动。 2. 个人理财业务：是指商业银行利用多年积累的个人客户服务经验和行业优势, 依 靠高科技、现代化的服务手段，通过对金融产品、服务方式、服务网络、服务 价格 的有效整合和创新，帮助客户实现其理财目标的一系列活动。 3. 金融品牌：是为金融产晶而设计的名称、术语符号或设计，其目的是用来辨 认 金融机构各自的产品或服务，并使这一特急金融产品与其他金融机构的产品和 服务 得以区别。 4. 记账式国债：是以账务形式记录债权，通过证券交易所交易系统发行和交易, 可 以记名、挂失的一种国债。 5. 人民币理财产品：是国内银行经中国银行业务监督委会批准，为满足广大客 户 的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场的国债、中央银行票据、 政 策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资 产收 益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而 推出的 产品。 6. 固定产品组合服务：是银行按照不同客户群体的理财要求和理财目标，先将 关 联产品及服务进行有机组合，供客户选用，以满足客户理财需求。 7. 投资规划服务：是指银行帮助客户进行资产在投资产品或投资项目之间的合 理 分配，帮助客户最大限度的实现资产保值、增值，最有效的控制风险的服务。 财富 管理：是个人客户将资产（一般是金融资产）委托给银行，由银行根据 客户授权， 帮助其进行资产管理及投资运作，实现客户资产保值、增值的一种理 财服务。财富 管理服务是个人理财服务的最高形式。 9. 价格竞争：是指企业运用价格手段，通过价格的提高、维持或降低，以及对 竞 争者定价或变价的灵活反应等，来与竞争者争夺市场份额的一种部分方式。 10. 自助理财服务网络：是银行为满足客户随时随地自助理财、自我服务的需要, 而依托互联网、电信、银行电子服务网等，开发理财服务功能而建设的服务网络。 11 “二八原则”：银行的“二八原则”是指 20%的优质客户会给银行带来 80%的 利润，而剩余 80%的客户仅给银行带来 20%的利润。 12.关系营销：是指识别、建立、维护和巩固银行与优质客户关系的活动。 13.个人客户经理，是指商业银行辖内从事客户关系管理、营销服务方案规划与 实 施，能熟练掌握并组合运用个人银行业务产品，直接服务于个人客户，尤其是 优 质客户，为其提供产品推介、个人理财、投资咨询等服务的专业技术岗位人员， 是银行为客户提供理财服务的载体。 14财务整合：就是让客户在银行的各个账户通过一个主账户关联起来，通过主 账户驱动各个子账户交易，并进行各子账户间转账和结算，让客户通过主账户全 面管理在银行的资产、负债，并方便快捷地进行个人结算。 15客户关系管理 (CRM)：指的是企业通过富有意义的交流沟通，理解并影响客 户 行为，最终实现提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利能力的目的。 二、填空 1. 美国 2. 一对一 贵宾理财 3. 系统性连续性 4. 理财产品 5. 个人理财产品 6. 开放式基金 封闭式基金 7. 固定产品组合 个性化产品组合服务 8. 理财咨询服务个人理财规划服务理财信息服务 9. 客户贡献 市场竞争 调节客户结构 10.财富管理中心个人理财中心 11网上银行及网站服务 电话银行服务 12客户满意度 客户保留率 客户忠诚度（客户终身价值） 13. 客户经理 14. 年度考核聘期目标责任书 15 理财人员队伍 16. 国际 CFP 理事会 17. 客户关系 理财增值 18. 内部管理 专家理财 19. 综合评价 工作业绩 20个人理财业务 三、不定项选择题 ABCD ABCD CD ABCD ACD AC ABCD ABCD C ABCD ABCD ABCD B ABCD ABCD ABCD ABCD ABCD C