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保险洗钱七大手法 ———————————————————————————————— 作者： ———————————————————————————————— 日期: 保险洗钱七大手法： 互联网保险洗钱最便捷 互联网保险市场正以年均 2 ０2 ％的速度急剧增长 ,而与 此同时，互联网保险业务的正式监管规范文件却迟迟没有出 台。目前的互联网理财保险经营存在产品宣传不充分、不规 范，投保程序过于简化等问题，亟需加以规范。更值得关注 的是 ,互联网保险由于其特殊的属性正在成为一种洗钱必威体育精装版、 最便捷的工具。 曾有调查从阳光财险、安邦保险等保险公司获悉保监会 要求各地保监局落实险企排查洗钱情况。 按保监会要求 ,险企分公司反洗钱工作要完成十三项任 务，其中客户身份识别是保险洗钱排查的重要一环。 有报道曾从阳光财险、安邦保险等保险公司获悉，保监 会要求各地保监局落实险企排查洗钱情况 ,并要求部分险企 全面自查。 安邦保险吉林分公司人士指出 ,近期总公司要求其全面排 查有 2 ０万元以上投保记录的客户， 并建立反洗钱工作小组， 要求分公司一把手作为反洗钱工作的第一责任人。 某保监局人士介绍称，借保险产品洗钱主要包括团体寿 险洗钱、 地下保单洗钱、 长险短做洗钱、 外汇离岸保单洗钱、 行贿保单洗钱等七大手法，其中借团体寿险洗钱最为常见。 值得一提的是， 随着互联网保险的发展 ,借互联网保险洗钱成 为必威体育精装版、最便捷的洗钱方式。 险企设置不同排查范围 上述安邦保险人士表示，按照保监会的要求 ,分公司反洗 钱工作要完成十三项任务 ,包括： 设立反洗钱组织机构， 制定 反洗钱内控制度 ,开展反洗钱宣传培训 ,客户身份识别及尽职 调查 ,客户风险等级管理 ,客户身份资料及交易记录保存，大 额交易报告 ,可疑交易报告 ,涉嫌恐怖融资可疑交易报告，反 洗钱非现场监管数据报送 ,反洗钱现场检查， 行政调查配合工 作及司法协助 ,反洗钱必威体育官网网址及反洗钱检查稽核。 据了解 ,对于可疑保单的排查 ,各保险公司设置了不同的 门槛 ,如安邦保险主要排查 “20 万元以上投保记录，职业登 记为无固定职业（以收租金维持生计 ) ”的保单 ,而另一家保 险公司则将 5 ０万元以上的投保记录作为排查对象。 另外 ,客户身份识别是保险洗钱排查的重要一环 ,上述人 士表示 ,此次监管检查重点有三项内容 :一是在销售、承保、 批改、理赔、保全、代理协议签订等日常经营活动中是否严 格按照反洗钱法规的要求，对客户身份进行识别、对相关信 息进行记录并收集留存相关客户身份资料和交易记录 ;二是 与其他金融机构和代理机构建立代理关系或委托其他金融 机构和代理机构向客户销售金融产品时 ,是否以书面方式明 确双方在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面 的职责；三是在与客户的业务关系存续期间