存款利率定价管理办法.docx

. . 人民币存款利率定价管理方法 第一章 总则 第一条 为建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率 市场化进程，实现效益目标，并促进经营机制的转变，增强可持 续发展能力，根据《商业银行法》 、中国人民银行《人民币利率 管理规定》等有关法规、政策，制定本方法。 第二条 总行战略发展委员会负责确定全行利率管理的方针 政策， 对全行利率工作实行统一管理； 全行利率管理方针政策的 调整需要经总行战略发展委员会讨论通过， 经行长办公会批准后 实施。 第三条 存款利率定价遵循以下基本原则： （一）市场化原则。以市场供求为基础，以实施经营发展战 略为基本要求， 在市场竞争中准确定位， 用价格手段控制盲目扩， 有效防控风险，实现存款量价平衡发展和财务可持续。 （二） 匹配性原则。 经营管理存款的成本和所获取的收益是 确定存款利率定价的重要参考因素， 确保负债成本和资产收益相 匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现经营利润目标。 （三） 差异性原则。 根据不同存款产品的性质、 金额、 期限、 区域以与客户综合贡献度等因素， 在精细化核算利率成本和风险 水平的基础上，实行差异化的存款利率定价。 （四）合规性原则。严格遵守国家法律、法规和利率管理规 定与市场利率定价自律机制自律规则， 确定并执行存款利率定价 1 / 7 . . 管理权限，禁止任何形式的利率违规行为。 第四条 本方法适用于本行各分支机构与相关职能部室。 第二章 利率定价管理组织结构 第五条 本行战略发展委员会是存款利率定价决策机构，负 责根据本行发展战略与市场形势， 审议并决定本行存款利率定价 策略、规则、流程、授权、控制度与其他重大利率管理决策，定 期研究本行存款利率执行情况，并与时调整和优化定价策略。 第六条 在战略发展委员会授权下，业务发展部作为本行存 款利率定价的牵头管理部门， 负责根据经审定的存款利率定价策 略和规则， 具体制订本行存款业务的外部利率定价模式、 管控方 法， 与时确定和发布存款利率， 按授权规定组织审批各业务条线 或各分支机构的超权限存款利率定价申请， 对存款利率执行情况 进行监督、分析与后评价等。 第七条 各支行 (部) 、资金营运部是本业务条线的存款利率 执行部门，负责本业务条线存款利率定价执行、实施、监测、分 析和后评价， 与时与利率管理部门沟通市场情况与同业动向， 提 出存款利率定价相关建议等。 第八条 财务计划、电子银行、风险合规、稽核监察等部门 是存款利率定价的支持部门， 分别负责根据本行存款利率定价所 需的数据信息进行计算、 测算， 开发和维护存款利率定价管理相 关信息系统，以与对本行存款利率定价管理和执行情况进行监 2 / 7 . . 督、审计，并处理存款利率定价违规行为。 第九条 各支行 ( 部) 在贯彻执行总行存款利率定价管理政策 的同时，要做好利率政策规定的宣传、解释、落实和反馈工作， 收集、 整理当地存款利率定价情况， 并完成总行要求的其他存款 利率管理工作。 第三章存款定价的方法 第十条 存款定价应以实现本行的阶段性经营目标为前提， 在综合分析价格对存款人的吸引力、 盈利能力、 资金价格走势等因素后， 准。 本行的承受能力、 资金用途、 制定出最有利自己的价格标 第十一条 存款价格必须与各种资金来源价格之间保持适宜 的比价关系，保证能够筹集到足够的资金，且资金成本适当。 第十二条 根据存款来源的性质和特点， 实行差别资金价格。 一般而言， 活期存款利率低于定期存款， 短期存款利率低于长期 存款利率； 流动性大的存款利率低于流动性小的存款利率， 总流 量大的存款利率高于总流量小的存款利率。 第十三条 存款利率定价方法主要包括： ( 一 ) 以成本为中心的定价方法， 以成本为中心的定价方法就 是在保证本行自身利润基础上的定价方法。 1. 目标利润定价法， 基本原理是按存款资金运用可得到的平 均价格， 减去本行经营成本和目标利润后得出的可以承受存款成 3 / 7 . . 本，以此作为存款价格。优点是简单易行，保证目标利润。 2. 边际成本定价法， 基本原理是将新增存款需增加利息支出 与本行用新增存款发放贷款所预期增加的利息收入相比较，