全球资产配置培训讲义.pptxVIP

全球资产配置 全新财富机遇让资产增值安全传承百年的智慧您规划投资，获得财富增长的快乐您规划资产，保证财富传承的价值 祖先的钱去了哪里？改朝换代，天灾人祸，政策改變 ?更是让拥有财富的人必须一切重来！向有钱人学理财 世界最富有的民族世 界上仅有1600万犹太人。若以人口60亿来计算他们仅占了0.3%。1892年起的诺贝尔奖得主，32%是犹太人！是他们对追求知识的态度全世界阅读书籍率排名第一：犹太人 64本/年全中国阅读书籍率排名第一：上海隐藏在犹太人财富及智能背后的秘密8本/年拥有理财知识就是财富，经过数世纪的迫害犹太人依旧是世界上最富有的民族哈里·马科威茨1990年因 “资产配置理论”获诺贝尔经济学奖。建议将各种资产综合市场、时间、位置等因素做整体考虑并进行分散投资，实现财富长期稳健增长。决定长期投资绩效的不是投资项目，也不是进出场时机，而是合时适当资产配置资产配置的魔力美国 平均月报酬 (%) 动率 (%) A: 股票: SP 500 0.9 4.4B: 债券: US Govt Bond 0.6 1.4C: 股票: 75% SP 500 债券: 25% US Govt Bond 0.8 3.6D: 股票: 30% SP 500 债券: 20% US Govt Bond 避险基金: 50% CSFB/Tremont 0.9 2.6E: 股票: 30% SP 500 债券: 10% US Govt Bond 避险基金: 35% CSFB/Tremont1.0 ↑2.4↓ 地产信托: 25% REITs 資料來源: Bloomberg Capital Global Management为何需要海外资产配置有效规避国内法律和政策变化带来的风险提高资金自由调配的可能性符合全球经济金融一体化进程的必然趋势防范利率和汇率波动等市场风险遗产税的五级超额累进税率表（待定）应缴税遗产净额（万元）速算扣除数 （万元）级别税率第一档80以下 00第二档80--20020%5第三档200--50030%25500--1000第四档40%75第五档1000以上50%175遗产税动态 第二条：本条例规定，应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产 第五条 ：不计入征税遗产总额项目： 继承人捐赠给政府的遗产 继承人保留文物资料 被继承人的知识产权 被继承人投保人寿保险所取得的保险金 国际公约规定征税项目 第十五条：在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠、不得办理转移登记。 境外资产转移的必要条件安全合法,合规可持续性转移,金额大,且方便有效地规避投资的风险合理的收益境外财富管理目的地对于中国大陆的财富拥有者来说，香港、美国和加拿大是他们离岸配置的首选，这三地集中了60%高净值人群的海外资产。香港 HONGKONG香港保监处必威体育精装版公布数据：2014年内地居民往港购买保险高达244亿港币，占比20.3%2015年年内地居民往港购买保险达316亿港币，占比24.2%香港保险优势香港保险价格便宜，保额更高 香港地区买保险产品的费率比内地低，一方面有香港人均寿命长，社会治安规范，另一方面则是因香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。同样的保障内容，在香港购买的保费要比在内地购买的保费低20%～30%，甚至可达50%以上。高投资回报和高分红 内地的投资范围是被限定的，只允许投资于股票、开放式基金、债券等产品，逐步放开险资购买信托、银行理财产品，投资收益不高。而寿险预定利率长期被定为2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%，内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4％左右 。 香港保险具有广泛的投资渠道，其投资区域遍及全球，一些无法直接参与的海外项目也有保险公司的身影，在资金管理者的专业水平和风险控制能力上，香港方面凭借其市场成熟程度等资源优势依然占优。据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在复利5％至10％。隐私有保障香港保险公司是由香港保险业监理处进行严格监管，香港法律中的“个人隐私条例”要求所有保险公司对投保人的投保及个人资料绝对必威体育官网网址，购买香港人寿保险，隐私问题可以绝对放心。 香港保险的保单条款相对较宽松。内地保险免责案例香港人寿保险只有一条免责条款：一年内自杀不赔保险索偿投诉局扩大服务范围至非香港居民过去数年，由于非香港居民于本地购买保单的数量显著增加，保险索偿投诉局（投诉局）决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民。理事会相信只要保单是由投诉局会员公司按香港法律发出，所有保单持有人，