人身保险概述.pptxVIP

人 身 保 险路 云 目 录 人身保险概述 人身保险合同及条款 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 团体人身保险 兼业代理 寿险核保 寿险理赔 第一章 人身保险概述第一节 人身风险的概念与特征第二节 人身保险发展史第三节 人身保险内涵和特征第四节 人身保险的分类人身风险——一、人身风险的概念 人身风险是指由于人的生老病死的生理规律所引起的风险以及在物质生产过程或日常生活中由于各种自然灾害、意外事故、人为灾害所引起的人身伤亡风险。自然人：自然死亡、疾病死亡、老年人赡养、健康问题等等社会人：自然灾害、意外事故、人为灾害等，比如海啸、爆炸、水灾、雪灾等。二、人身风险的特征1、客观性 人身风险是客观存在的，是无法完全消除的。 人身风险的客观存在，是人身保险产生与发展的前提条件。2、损失性 ①收入的终止或减少 ②额外费用的增加3、不确定性 ①人身风险发生的空间 ②人身风险发生的时间 ③人身风险发生的损失程度4、可测定性个体：风险无法确定群体：风险的发生符合某种概率分布，比如生命表，它通过长期观察和统计某一地区人群的各个年龄段的死亡概率，准确的得出该地区各年龄段的稳定的死亡率，将个人死亡的不确定性转化为可测定性，为保险费率的厘定奠定了科学的基础。5、发展性 随着时代的发展，人们所面对的风险也在不断变化，保险公司需要不断创新，开发新险种，适应新环境。三、人身保险的分类（一）按人身风险发生的原因分1、医学性2、环境性3、经济性4、道德性5、科技性 （二）按寿险公司风险管理的对象分1、生命风险?死亡风险：过早的死亡?生存风险：活的太久2、健康风险?疾病风险（严重性、普遍性、复杂性、社会性）?残疾风险：“活着的死亡”，残疾的发生率↑3、失业风险：非自愿失业四、应对人身风险的对策1、非保险方式?投资理财?传统家庭救济?强身健体2、保险方式?社会保险：保基本、广覆盖、分层次、可持续?商业保险回至目录 第二节 人身保险发展史一、人身保险的起源二、现代人身保险的形成三、英美日人身险发展史四、我国人身保险的发展历程 回至目录一 人身保险的起源1、西方各种开课第一堂.flv互助团体的出现古罗马的“士兵会”、“丧葬互助会”中世纪欧洲的“基尔特”德国早期的死亡合作社法国的相互救济社英国的友爱社2、我国古代的保险思想“积谷防饥”的故事夏周时期，确实就已有了粮食储备的制度。夏箴上说：“天有四殃，水旱饥荒，甚至无时，非务积聚，何以备之？” “常平仓”制度“义仓”制度父母轩孝子会二、现代人身保险的形成? 海上保险—奴隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险，这就是早期的”人身保险”? 1583年第一张寿险单? 生存保险：公典制度? 年金制度：1653年佟蒂法被认为是年金保险的起源? 精算技术：1693年第一张生命表? 1699年孤寡保险社：詹姆斯·道德逊教授的自然保费和均衡保费? 1762年公平保险社：近代人身保险制度形成的标志，也是现代人寿保险的开端。现代人身保险的发展（阅读+思考）了解当前世界人身保险市场的必威体育精装版变化（美、日）了解当前我国在世界寿险市场格局中的地位 三、 英、美、日人身险发展比较英国人身险发展：人身保险的发源地1762创立公平保险会社（现代人寿保险的开端）1774英国人寿保险法（提出“保险利益”）1848英国旅客人身意外伤害保险1854伦敦谨慎保险公司创办简易人寿保险1864伦敦谨慎保险公司开办邮政简易保险1870人寿保险公司法美国人身险发展：寿险业务量最大1759年成立长老教会牧师基金(第一个寿险社团 ）1794~1804的北美洲保险公司（第一家经营寿险的股份公司）1809年,宾夕法尼亚人寿和赠与年金保险公司成立(第一家商业性人寿保险公司)1840~1850年间成立的寿险公司都采用了相互保险公司形式。1859年设立的美国公平人寿保险公司于1925年变为相互保险公司；1873年创建的美国谨慎保险公司于1943年变为相互保险公司；1868年的大都会人寿保险公司于 （No.1) 1915年变为相互保险公司（ No.2 ）。1853年伊莱泽·赖特出版了人寿保险单的估价表（精算的一大进步）1868年豪门斯编制了美国经济生命表（精算的又一里程碑）1905年的“阿姆斯特朗”调查。1911年公平人寿保险公司承保了美国第一笔雇员团体人寿保险业务。1925年大都会人寿保险公司签发了美国第一份团体养老金保险，此后，团体人身保险在美国全部人身保险业务中的比例逐年递增。1928年美国谨慎保险公司首创了信用人寿保险业务。 1929年，商业健康保险作为独立险种出现。20世纪50到60年代是美国人寿保险业发展的黄金时代。70年代后，开发了许多创新型的险种，如变额寿险、万能寿险等。日本人身险发展：二战后发展迅猛1881年日本第一家寿险公司——明治生命保险