中间业务基本知识.pptxVIP

;学习目的与要求;学习内容;中间业务的概述;二、发展中间业务的意义 （一）适应外部环境和形势的变化，拓展新的利润增长点； （二）降低风险和经营成本，改善财务结构； （三）有利于稳定和促进存贷款等传统业务的发展； （四）有利于增强国内银行国际竞争力。 ; ;2、中间业务分类的定义 一、支付结算类业务 支付结算类业务是由银行或金融机构为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。结算方式主要包括同城结算方式和异地结算方式，具体包括汇款业务、托收业务、信用证业务等。 ; 二、银行卡业务 银行卡是由经授权的银行或金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。 ;三、代理业务 代理业务指银行或金融机构接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务等。 ;代理业务—代收代付业务;代收代付业务主要种类：;代收代付业务主要种类：;代理证券公司业务—第三方存管业务;代理证券公司业务—第三方存管业务;第三方存管业务流程：;第三方存管业务流程：;第三方存管业务流程：;代理保险业务的定义及主要种类;代理保险业务的定义及主要种类;代理保险—“安贷宝”业务;代理保险—“安贷宝”业务;代理保险—“安贷宝”业务;空中充值业务; 四、担保类业务 担保类业务是指银行或金融机构为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、银行保函等。 ;银行保函业务的定义及分类; 五、承诺类业务 承诺类业务是指银行或金融机构在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销两种。 ; 六、交易类业务 交易类业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。主要包括金融衍生业务，如远期合约、金融期货、互换、期权等 ; 七、基金托管业务 基金托管业务是指有托管资格的商业银行按受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。主要产品有证券投资基金托管、社保基金托管、保险资金托管等。 ; 八、咨询顾问类业务 咨询顾问类业务是指银行或金融机构凭借专业知识、行业经验、人力及金融资源，收集和整理有关信息，并对其进行记录及分析，根据客户的需求提供有效信息及专业化、增值性智力服务。主要分日常咨询服务、专项顾问服务。 咨询服务中资信证明是指银行或金融机构接受单位或个人委托，证明委托人的资信情况，并收取一定手续费的业务。可以为委托人出具与本社业务往来情况的证明，包括存款证明、贷款证明、询证函等 。 ; 九、银行理财业务 银行理财产品是指银行针对特定目标客户群开发设计和销售，并按照事先约定进行投资和管理的资金理财计划（产品）。 根据客户获取收益方式的不同，分为保证收益理财计划（产品）和非保证收益理财计划（产品）。 保证收益理财计划是指银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 ; 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财