商业银行信用管理（PPT168）.pptxVIP

第一部分：商业银行信用管理; ;主要参考书籍：; ;第一节 商业银行信用管理的主要内容; ; ;一、对存款人违约引起的信用风险的管理;（一）成因; ; ; ; ;（二）流动性风险的管理; ; ;二、对借款人违约引起的信用风险的管理;（一）信贷风险的成因; ;（二）信贷风险的管理; ; ; ;三、对表外业务客户违约引起的信用风险的管理; ; ;（二）结算业务信用风险的类别及表现形式; ;（三）信用证业务的风险及防范 ;（四）信用卡业务的信用风险及管理 ; ;（五）金融衍生产品的信用风险管理; ;第二节 商业银行企业贷款的管理 ;一、信用分析的方法与内容; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ;（二）信用分析的内容 ; ; ; ; ; ; ; ; ;美国的行业指标; ; ; ; ; ;二、贷款审批和尽职调查 ; ; ; ;（二）贷款审批的尽职调查 ; ; ;三、质量评估及分类 ;（一）贷款分类的意义 ; ;（二）传统的贷款分类方法（1998年前） ;（三）贷款的五级分类方法 ; ; ;（四）更细化的分类方法;客户评级与新分类办法的对应关系;四、有问题贷款的控制与管理 ;（二）有问题贷款的控制与管理; ; ; ;附录：信用风险的度量;第三节 商业银行个人贷款的管理 ;（二）个人贷款的特点 ; ;（三）国外个人贷款的种类 ;*抵押与质押的区别：; ; ;（四）我国目前的个人贷款种类 ; ; ; ;二、我国个人贷款发展现状及存在的问题 ; ;（二）我国个人贷款存在的问题 ; ; ;三、发达国家对个人贷款信用风险的管理 ; ; ; ;*资产证券化：; ; ;四、我国商业银行个人贷款信用风险的管理 ; ; ;（二）制约我国银行个人贷款信用风险管理的因素 ; ; ;（三）进一步完善我国银行个人贷款信用风险管理的建议 ; ;政府保险机构与商业保险机构的区别; ; ; ; ;第四节 内部评级制度; ;旧巴塞尔协议（1988）主要内容：;（一）旧巴塞尔协议存在的问题;经合组织：;（二）巴委对1988年巴塞尔协议的补充和完善; ;二、内部评级法的初级法与高级法;内部评级对于信用风险管理的重要作用：; ;（二）内部评级法的初级法和高级法;（三）新巴塞尔协议的核心监管思想;1、第一支柱——最低资本规定;2、第二支柱——监管部门的监督检查;3、第三支柱——市场纪律;（四）2001年巴塞尔新资本协议框架的形成及其特??;1、坚持了1988年巴塞尔协议以资本充足率为核心的监管思路，并有了进一步完善;2、各国监管机构对于银行资本状况的监管方式和重点出现了显著变化;3、强化信息披露，引入市场约束;三、实施内部评级的难点与措施; ;2、外部环境决定了我国实施内部评级法更具优势;3、内部评级是银行开展全面风险管理的必然要求;4、实施内部评级是我国银行业实现跳跃式发展的重要机遇;（二）中国银行业实施内部评级法的主要障碍; ;目前我国银行风险管理最薄弱之处在于数据基础：;3、中国银行业实施内部评级法的策略选择;第五节 金融机构信用管理相关法律;第二类纳入的原因：;一、美国的金融机构信用管理相关法律;美国信用信息流动模式的历史沿革;（一）1970年的《公平信用报告法》;“消费者报告机构”必须同时满足5个条件：;规定了消费者有了解自己的信用报告的权利，其他合法的使用者必须符合以下条件：; ;《公平信用报告法》确立的信息流动模式;《公平信用报告法》存在的漏洞：;（二）1996年的《消费者信用报告革新法》; ; ; ;《消费者信用报告革新法》确立的信息流动模式;（三）1999年的《金融服务现代化法案》之第五部分; ;《金融服务现代化法案》之第五部分确立的信息流动模式;二、欧洲的金融机构信用管理相关法律;欧盟的《个人数据保护纲领》确立的信息流动模式;美国与欧盟的征信环境比较;思考题：;9、青少年是一个美好而又是一去不可再得的时期，是将来一切光明和幸福的开端。。8月-218月-21Thursday, August 19, 2021 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。04:20:2804:20:2804:208/19/2021 4:20:28 AM 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。8月-2104:20:2804:20Aug-2119-Aug-21 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。04:20:2804:20:2804:20Thursday, August 19, 2021 13、志不立，天下无可成之事。8月-218月-2104:20:2804:20:28August 19, 2021 14、古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。19 八月 20214:20:28 上午04:20:288月-21 15、会当凌绝顶，一览众山小。