银行从业中级个人理财重点.docx

第二部分布B点归纳 第一章 就收支和債务題1 1 . 了解客户和宰提客户舰务状况是瑕挪提供删值划服务的前提和保无而客户财务状况的+：蜥容 与家庭收支和債务情况有关。在对客户家庭收支和価弁管理的相关信息进行分类后，理财师甫要通过制作专虫化 表格的形式,比较宜迎地表现岀这些信息的内容和站构“这些报表主要分为收入丈岀我和资产魚償表. 京庭收入的分类主要包括：工作收入.理財收入（又称投资牧人）ftfttett入三大类. ⑴工作收入，指家庭成员蒯工作、労务等获觸可支配收入，即臓后的收入，包括家庭成员的工资 收入、年终奖，劳务收入，稲朗、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产，经背而司，全J 业話位的承包经营、承租经营所母等. （2） 理顺枚入（乂称投资收入），通常是指家世的财产性收入，J（中值括特许权使用费所符，利息.Kfi. 红利所得，资产?产祖贫和财产转让所得等：在一些伤况下.家庭经营所得也可以列入投资收入， （3） Jtfeft入，是指不包括在上述两大类收入的收入黄別，如中奖，中杉以及其他佃您性质的所為.如集 自他人的财务端（如父母或者酬配園的抚秘）或财产卄、禮与等? 家庭支岀主要分为三大美.包括家庭生活支出,理财支出和其他支出. ＜?家庭的貝产通常衩伽、 ！ I宀、投J5住貝产MSE动性就?相应地.员偵也因此輟分 为（I用性员債、役资性负债和消资性负愤. 动性资产和希费ftftffi是客户用F家庭H常开侑和紧寂预备金的小备金°典型的家庭流动性资产篁是 现金和根行活期甘赤典墨的涓费性负価如制J卡州舗和小额膈性负低 投资件资产和负債均是客户为未來人生不同附段并財需求进行准备的貝主要的財务安排。投资/资产旭括: 稣基金投资、投资性房产、楠券峯 在对客户家庭收支掘务桐神J相关信息进同类后，理财柿需耍通过制作M化表格的形式，比时 夏地表现出这些信忌的内容和堵歯，这些报表土要分为收入支出表和说产仇债表. 负质比*盘总負由/姓资产?告理区间＜50%,如果只是短削滴费负債的苗度＜20%. 资产负價利懐了家瞞体负毓况,也反映岀时的综能侦做.如果总负債大于怠资产洲现了项 堡产”的现象，罟尽力诲飢 第二章财写保庫与魂划 人身保彼以人的寿命柯身体为保险柚的保除包括强保险.健康服、意外附促险等保险业家 （II人寿保险。人寿保险是以被保险人的寿命作为保险坏的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件 的T人身豚L主要业牌类包括：定期稍，终身姬、两全寿队年金保险、投鼬结保队分红寿邸 万能寿险。 （21健康保险。燈康保险是以被促险入的身体为保险标的，使被仰险人在换病或意外事故.所致伤害时发生 的费用或损失获借补偿的一棘人身保险业务。主要业务种类包括：戻疗保险.收入保度保险网长期护理保险答。 （3）酬仿苦保险./外伤部险足以被保险人的耿为仅险标的，以的伤告顾娜险人純或残筷 为给傩g糾的-神人身俣电抨业务橄包括：普通魚外伤林队特定意外邮保险军 补样風网是指当被保险人发生损失时.通过保险人的补修使被保险人的经济利恢夏到欧来水平,被保 险人不能図损失而為到新外收益的原姻. 保险补偿県则包含两个基本含义： （II只有仅险専故发生造成保险标的笠损致使被保险人玉受经济损失时，似险人才承担损失补偿的有任： （2） 被保险人可水得的补偿量，仅以貝保體悚的遺受的实际换失为限.即松龄人的补偿幣肝能使保监标的 在经济r?恢复到保险审故发生之前的状,而不能使被俣险人伕得多于损失的尤凡是不能让被促玲人通过 保险荻為额外的利益.这压保险补偿原姻的ia的限定. 保险补偿県則主妥话用于财产保险以及其他补偿性保险合同，时人寿险合同则一股不适用， 年金保险按照被保題人人敏分美，可以分为个人年金.朕合年金、最后生存者年金、联合及生存-年金- 联合年金娜以两个或两个以上鳏险人的生砌年金给付条件跡紈险。在年絲付过程中，只要『 祐保险人死亡，年金壊付即告终止.由于该类年金保险年金维付条件坡离，但受岛维付条件限制 帀她同度并不知 家庭財产保险简林家駐险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，WFKftKrAfi有的m产，帯可以 邮险人投保家覗产保险, 保险公司对家庭时产进行区分，将法庭财产分为一般可保财产.為约4保对产利不可保财产三类. （i?可保財产包括：①自有居住房的②室内装修、装饰及附成设施；③室内空敏財产? ⑵特側H产包插d紬槌时佛内的;，机具，农用工貝机己收获的娜. 者存放在室内的昔业渉其、工具、反材得和商品：③代他人保管的財产或与他人共有的财产：④策与保险人特别 灼定才能投保的财产. （3） 不保财产包括：①金银.坛宝,首饰、占玩、货币、古札宇画等珍员射物（价值太大或无世定价值〉； ?资币,储番存折、有价证券,R2＞文仲、K*.图我、技术资料等（不是实枷［）：您曜阜建筑，危险房 用以及其他