银行从业资格考试试题《个人理财》机考模拟卷(一).docVIP

银行从业人员资格/模拟试题 2017年银行从业资格考试试题《个人理 财》机考模拟卷（一） 》》》欢迎大家免费试听！ ！祝您取得优异成绩。 一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0. 5分，共45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符 合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 第1题 下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。 有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和 人员、有专门设备的有组织的市场 无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称 典型的有形市场是交易所 无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电 信工具和网络实现交易 参考答案：B 参考解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上， 市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场 交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。故选项B错 y 1天。 第2题 下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是 ()O 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资 情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风 险提示 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解 并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提 示栏里签名 参考答案：A 参考解析：选项B,根据《商业银行个人理财业务风险管理 指引》第25条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风 险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最 不利的投资情形和投资结果。选项C、D,根据《商业银行 个人理财业务风险管理指引》第30条的规定，商业银行提 供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风 险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以 下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风 险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相 关风险。” 第3题 商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账 单，银行与客户另有约定的除外。 每月一次 每周一次 每年一次 每季一次 参考答案：A 参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客 户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产 变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不 少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有 约定的除外。 二、多项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40 分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合 题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 第91题 理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系； ②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的 理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执 行；⑥后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必 拘泥于这几个步骤。 新开发客户 相识且需求明确的客户 只需要做某一方面的具体规划的客户 老客户 理财师已有丰富的工作经验 参考答案：B,C,D 参考解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运 用其工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时， 理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例 为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系 到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很 熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化；再者， 有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育 投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要做 出相应调整。 第92题 下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。 票据的主债务人是银行 票据以银行信用为基础，信用风险较低 可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好 出票人是第一债务人 持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要 求出票人承兑 参考答案：A,B,C 参考解析：选项D,银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为 交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以 自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负 第二责任；选项E,对于持有银行承兑汇票的商业银行，在 资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银 行办理转贴现。 第93题 商业银行个人理财业务人员包括（）。 销售投资性产品的业务人员 销售理财计划的业务人员 一般性业务咨询人员 为客户提供投资建议的业务人员 为客户提供财务分析、财务规划的业务人员 参考答案：A, B, D, E 参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 第17条的规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客 户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财 计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务 销售和管理活动紧密相关的专业人员