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p3p 投资理财基础篇（新手必备） 在互联网金融浪潮下， 如果你只知道余额宝、 理财通， 如果你认为宝宝们就可以代表整个互 联网金融， 那可真是大错特错。 这些年来， P2P 这股强大势力一直在互联网金融领域兴风作浪， 随着被高层正名、监管升级， P2P 的膨胀速度已经超乎了你的想象。作为有理财需求的你，是 时候把目光从余额宝身上收一收了，来看一下关于 P2P 你必须要知道哪几件事情： 1 、什么是 P2P ？ P2P 其中 P 是英文 peer 的意思。 主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向 其他个人提供小额借贷的金融模式。 客户对象主要有两方面， 一是将资金借出的客户， 另一个是 需要贷款的客户。随着互联网技术的快速发展和普及， P2P 小额借贷逐渐由单一的线下模式， 转变为线下线上并行，随之产生的就是 P2P 网络借贷平台。这使更多人群享受到了 P2P 小额信 贷服务。 P2P 网络借贷平台发展的另一个重要目的，就是通过这种借贷方式来缓解人们因为在 不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题。 通俗的解释就是： 一个拿到合法执照的企业搭建了一个平台， 把很多有融资和投资需求的人 都聚在了一起：借款人发布借款信息，出借人找到合适的项目把钱借出去，平台负责审核信用、 监督还款、收取相关手续费等。 就起源而言， P2P 借贷属于金融脱媒。 个人借款的传统途径是通过银行等金融机构来实现， 个人将存款汇集到银行，然后银行作为媒介寻找借款人并放款， P2P 借贷则改变了这种模式： 原来你把钱存银行，银行再把钱借别人，然后给你 0.35% 的利息。现在通过 P2P 平台，你直接 见到了借款人，借款人直接给你 10% 、20% 甚至更高的利息。 2 、P2P 网络借贷到底有哪些风险？ 当然有风险！ 投资者参与 P2P 网络平台最核心的考虑就是风险，如果不能辨识清楚 P2P 网 络借贷产品的风险，再高的收益率都是枉然。 对于投资者来讲，最大的风险就是一句话： 我借出去的钱收不回来了！ 为啥收不回来，可 能有这些原因：外部政策和监管风险、借款人信用风险、 P2P 公司的信用与经营风险、以及不 可抗力。 借钱这事儿，总是伴随着风险的，你知根知底的好朋友管你借钱都有收不回来的可能，变 成坏账，何况 P2P 这种一大群陌生人聚集的地方。 但对于合规、实力雄厚、有担保背景的 P2P 平台来说，借款人一旦出现信用风险或其他原 因，导致钱拿不回来了，平台是可以将这笔钱补偿给投资者的，也就是现在国内 P2P 借贷业务 的主流模式——担保。但对于不是那么合规、实力又比较弱的 P2P 平台来讲，情况就不那么乐 观了。 不是他不想帮你兜着， 是他实在兜不起， 坏账多了他也吃不消， 这也是去年开始中国 P2P 平台出现大量倒闭、跑路、深陷提现困境的原因。 以下归纳六种千万不能投的平台： 第一类：年化收益率高于 24% 的平台 这一点是所有投资 P2P 项目的人最难过的一个美人关，因为投资 P2P 的人要的就是一个高 回报嘛，否则直接存余额宝、或者到银行买个啥基金不更简 单、更放心？不过虎哥还是要提醒 大家必须正视金融投资行业的一个基本规律和法则， 那就是永远都是 “高收益一定意味着高风险” ， “高收益又低风险”的事情， 大家就不要做梦了。 原则上， P2P 投