2021年度贵宾理财经理专业序列知识考试命题进阶题库.docVIP

宾客理财经理专业序列知识考试命题 (进阶题库) 判断题（共36题） 客户风险承受能力评估级别与我行拟定代理个人黄金业务风险级别规定不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户，则客户必要订立《超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务声明》，方可开户。（对） 客户在进行认购/申购超过其风险承受能力基金产品时，经办员系统操作完毕后，系统自动打印《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品声明》，经办员需提示客户充分知晓风险后请客户订立。（对） 所谓分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险可分派盈余，按一定比例、以钞票红利或增值红利方式，分派给客户一种人寿保险。（对） 两全保险是指被保险人无论在保险期限内死亡还是生存，到保险期限届满，保险人都必要给付保险金额保险。（对） 终身年金险与终身寿险很类似，它们都是不定期保险，但两者也有实质性区别。终身年金险，保险人紧张被保险人死地太早；终身寿险，保险人紧张被保险人活太久。（错） 健康保险是为了补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外而接受治疗时所发生医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时收入损失一类保险。（对） 保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，但可以恰当将保险产品利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。（错） 通过资产配备建议书邀约，咱们面访建议流程为，第一步：确认KYC中重要信息和客户想法；第二步：简介资产配备系统；第三步：向客户呈现资产配备建议书；第四步：实行资产配备建议书解读。（对） 在原则化资产配备流程中，面访准备“八部曲”涉及梳理客户资产、前期接触记录回顾、市场热点准备、产品销售准备、确认沟通内容、备妥面访工具、提前短信提示、情景设想。（对） 在原则化资产配备流程中，电访“五步曲”涉及梳理客户资产、理解前期接触记录、市场熟点及事件准备—电访切入核心点、实行资产配备铺垫、短信先行，做好电访前铺垫。（对） 各分行在代销/推介产品时，应对客户资金来源和资金用途进行认真理解和分析，并规定客户对其资产来源及用途合法性做出承诺。（对） 从事代理保险产品销售各网点必要获得涉及产寿险业务范畴在内《保险兼业代理允许证》，不具备允许证网点，一律不得从事代理保险产品销售。（对） 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能拟定死亡先后顺序，推定受益人死亡在先。（对） 人身保险中，因投保人对被保险人不具备保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后保险费，人民法院应予支持。（对） 以被保险人死亡为给付保险金条件合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年以上，被保险人自杀，保险人不承担给付保险金责任。（错） 投保人变更受益人无需被保险人批准。（错） 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面或口头告知被保险人。（错） 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件人身保险（父母为其未成年子女投保人身保险不受限制），保险人也不得承保。（错） 一方因身体受到伤害获得医疗费、残疾人生活补贴费等费用属于夫妻一方财产。（对） 对损失补偿原则合用于人身保险和财产保险。（错） 通过零售财富管理类岗位资格考试但所在岗位非私人银行客户经理、钻石客户经理、宾客理财客户经理、低柜理财经理岗位人员，可以进行理财产品销售。（错） 16岁未成年投资者可在法定监护人陪伴下进行初次风险测评，同步购买理财产品。（对） 在评估成果有效期内客户发生也许影响其自身风险承受能力状况需要重新评估，或评估成果失效后需要重新评估，客户必要本人至柜面进行风险再次评估。（错） 对于我行自行评估状况，客户无需进行评估成果确认，理财销售人员在客户确认栏注明“不必客户签字确认”字样。（对） 风险评级为R4（含）以上理财产品，除非与客户书面商定，否则须在我行营业网点办理认购手续。（对） 理财产品销售人员不得向老龄投资者销售风险级别在R4及以上产品，持私人银行卡或钻石卡私人银行客户除外。（对） 老龄投资者在营业网点购买风险级别为R3理财产品，规定在正常风险提示工作流程外，还须请见证人员见证理财产品销售人员销售过程，向老龄投资者进行二次风险提示，确认客户购买意愿。销售人员及见证人员需在理财产品销售合同书上双签确认。（对） 未成年投资者初次认购理财产品时，必要在法定监护人陪伴及指引下，到我行营业网点现场完毕涉及风险承受能力测评在内一系列产品认购程序。（对） 如客户(非未成年、非老龄)积极规定且坚持超比例配备产品，理财销售人员应直接会同理财见证人员在有关代销推介产品资产配备建议表中双签确认，且注明“已就超比例配备产品进行二次风险提示”字样。（对） 年龄65岁、风险评