某银行订单融资业务管理办法..docVIP

PAGE PAGE 1 中国ⅩⅩ银行订单融资业务管理办法 第一章　总则和定义 第一条 为满足我行客户多样化融资需求，促进我行贸易融资业务的发展，提高市场竞争力，防范业务风险，按照国家政策法令，及总行的规章制度，制定本管理办法。 第二条 本办法所指订单融资业务，是指授信申请人收到买方有效订单或贸易合同、协议（以下统称“订单”）后，由我行对授信申请人提供短期资金融资，用于订单项下原材料或商品采购、加工、生产及储运等，并以销售回笼款项归还我行融资款项的业务。 第二章 业务管理与分工 第三条 贸易金融部是订单融资的归口管理部门，负责： 1、订单融资业务管理办法的制定、修订和解释工作； 2、订单融资业务的综合管理、检查监督工作； 3、总行相关部门间的协调工作； 4、全行系统内订单融资业务的培训和推广工作； 第四条 各级授信审批部门在权限内负责授信的审查和审批。 第五条 各经办单位产品部门（包括分行公司部、贸易金融分部、行业事业部产品部门）负责： 1、辖内订单融资业务的组织推广； 2、对客户经理的业务培训； 3、对具体项目的客户营销提供专业支持； 4、定期提交业务报表及业务分析报告； 5、订单、单据技术条款审核。 第六条 各经办单位市场部门（包括分行市场部门、贸易金融分部直销部门、行业事业部分部）负责： 1、贸易真实性、申请人资信调查； 2、撰写授信报告，在授信风险管理系统中发起授信申请程序； 3、贷后管理及客户端的沟通和联系； 4、提交办理该项业务需要的各种单据。 第七条 各有权审查岗（分行放款中心审查岗、贸易金融分部贸易融资审查岗）负责权限内放款材料的审核、贸易背景真实性的核查、授信额度使用管理。 第八条 放款中心负责核查放款条件的落实、申请人申请资料的相关验印工作及出具《放款通知书》。 第九条 贸易金融分部单证中心负责出口业务中的单据处理，收汇考核以及责权内的放款操作。 第十条 会计部门负责订单融资会计核算办法的制定以及在综合业务系统中放款和还款操作。 第十二条 各经营单位负责归属订单融资客户的贷后跟踪检查、五级分类和资产减值准备计提、报表数据完整性工作。资产监控部门负责牵头组织实施。 第三章 申请人及业务办理条件 第十三条 授信申请人准入条件 办理订单融资业务的授信申请人应符合以下准入条件： 在我行信用等级A级（含）以上，或年销售收入达到5000万元人民币（含）以上、年出口量达到800万美元（含）以上； 订单项下交易的商品或服务已有6个月以上的供货记录，且履约记录良好，并具有质量稳定、标准化程度高、市场前景较好的特点。价格波动较大或属于鲜活易变质或易于产生贸易纠纷的商品，不得办理； 已在我行开立外汇结算账户或人民币存款账户； 在我行及其他金融机构无不良信用记录，未被列入税务、海关、外汇局等国家机关通报的黑名单； 5、如为出口企业须具有出口经营权，且出口的货物和手续符合国家有关法律、法规； 6、我行要求的其他条件。 第十四条 买方准入条件 办理订单融资业务的买方需要满足以下条件之一： 1、我行主动授信客户； 2、国内外知名的大型企业、行业龙头、细分市场领先企业； 3、获得我行认可的信用保险公司核准的买方信用限额； 4、获得我行认可的保理商核准的买方保理额度； 5、获得我行认可银行对于买方付款信用风险担保； 第十五条 订单条件 1、订单真实有效且未在其他银行办理融资； 2、订单项下的付款方式可以为信用证、托收或者汇款，以汇款方式支付的，我行必须控制回款账户，若约定以票据方式或其它非现金方式结算的，必须要求买方将票据直接交给我行或者由我行上门取票； 3、订单对货物规格/品质条款、检验条款、支付方式、纠纷解决方式等条款原则上应有明确规定的； 4、订单类型为一次性的，买卖双方的履约意愿要强，双方违约的成本高。订单类型为连续型的，原则上买卖双方有2年以上的合作历史，合作关系稳定； 5、订单条款中含有下列情况之一的，不得办理订单融资业务：订单中约定进出口双方可以进行债权债务抵扣的；订单中约定订单项下货物已经抵押予第三方的；订单允许债务转移由第三者支付的或者约定支付给第三方的；订单中有其他影响正常收汇条款的；订单中约定贸易方式为来料加工的。此外，订单中货物规格/品质条款、检验条款、纠纷解决方式等条款原则上应有明确规定； 6、大型成套设备、船舶等执行期限在一年以上的订单，或者长期连续型订单融资需求中包含扩充生产能力的固定资产投资需求的按照项目融资的要求进行审批。 第四章 融资要素 第十六条 融资比例：订单融资业务的融资金额一般不超过订单金额的80％。如订单项下有预付款，则为不超过扣除预付款后的订单金额的80%。 第十七条 放款期限：一次性订单的融资放款期限