大数据技术在信托行业中的应用-(公开版).pdf

大数据技术在信托行业中的应用 华鑫国际信托有限公司 李闯超 2017 年 4 月 摘要 随着互联网和信息技术的发展及互联网+概念的外延 不断扩大, 产生了越来越多的海量数据和多类型的数据，对 这些巨大的数据处理需求,也引发了信息产业的高度繁荣。 各行各业纷纷加大信息化建设力度,增加对云计算、大数据 等领域的信息科技投入,以期抢占互联网时代大数据应用 战略高地,从而在激烈的市场竞争中得以斩获先机。目前， 大数据在众多行业的应用及发展产生了革命性影响。金融业 对信息技术的应用有着高度的需求,大数据的出现为金融业 紧跟时代的脚步带来了机遇。对大数据技术在金融业的应用 进行深入研究,不仅对金融企业实施市场预测与风险管控、 进行个性化金融产品与服务创新有着非常重要的现实意义, 更对整个行业的持续快速发展有着深远影响。 如何利用大数据技术在信托行业中的应用，已成为信托 业内共同关注的话题。本文介绍了大数据技术在信托行业中 的应用、围绕信托行业的特征,并提出了大数据应用对强化 信托公司风险控制、支持业务精细化管理、助力财富营销服 务和产品的创新的意义及建议。 目录 一、 背景 （一）金融业竞争激烈信托公司亟待提前布局 信托公司通过灵活的制度优势、不断的业务创新，以及 产品的高收益和低风险，使其在中国财富管理和资产管理行 业中异军突起，逐渐成为财富管理的主力军。早已超越券商、 基金以及保险，成为仅次于银行业的第二大金融业态。 截至 2016 年年末，全国 68 家信托公司管理的信托资产 规模继三季度突破 18 万亿后，达到 20.22 万亿，同比增长 24.01%，环比增长 11.29%。与2016 年 2 季度同比增长 8.95% 相比，3 季度和 4 季度信托资产规模增速均实现两位数增长， 信托业跨入了“20 万亿时代”。 随着经济的发展，中国的高净值人士愈发成熟，对资产 管理和财富管理的需求愈加多元化，金融行业竞争也愈发激 烈。面对中国财富管理的蓝海，银行、证券、基金、保险、 第三方理财和互联网金融等机构也都虎视眈眈。除了传统金 融行业与互联网金融行业外，信托业务在高速增长的同时， 同业竞争也在加剧。 在高速发展的同时各行各业也纷纷加大信息化建设力 度,增加对云计算、大数据等领域的科技投入,以期抢占互联 网时代大数据应用的战略高地,从而在激烈的市场竞争中斩 获先机。 （二）大数据技术对行业持续快速发展意义重大 随着互联网和信息技术的发展及互联网+概念的外延 不断扩大, 产生了越来越多的海量数据和多类型的数据，对 这些巨大的数据处理需求,也引发了信息产业的高度繁荣。 目前，大数据在众多行业的应用及发展产生了革命性影响。 金融业对信息技术的应用有着高度的需求,大数据的出现为 金融业紧跟时代的脚步带来了机遇。对大数据技术在信托行 业的应用进行深入研究,不仅对金融企业实施市场预测（决 策分析）与风险管控、进行个性化金融产品与服务创新有着 非常重要的现实意义,更对整个行业的持续快速发展有着深 远影响。 （三）信托资产规模与风险项目规模均在不断递增 信托行业的资产管理规模仅次入银行业，作为第二大金 融业态，其从业人员远远落后于银行、券商、保险等金融行 业。信托资产规模突飞猛进的同时，信托业的风险项目规模 也在不断递增，风险越来越复杂、隐蔽。 在全球经济整体下行阶段，信托公司的风险项目时有暴 露，对风险管理的要求不断提高。通过大数据技术应用，可 以为信托公司的风险管理提供更多先进工具。强化信托公司 风险控制、支持业务精细化管理，提高预警能力。 （四）信托公司数据治理的情况不容乐观 信托行业信息化水平不容乐观，已经远远落后于银行、 券商、保险等金融行业，好在行业经过十多年的积累与发展， 已经形成了完整的信息技术系统，包括统一的客户管理平台、 统一的产品登记销售平台和完善的营销服务平台等。但是在 数据治理方面依然较弱，普遍数据存在不及时