村镇银行反洗钱管理规定及实施细则.docVIP

ⅩⅩ市ⅩⅩ村镇银行反洗钱管理规定及实施细则 营业部、各支行、部门： 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，为规范我行反洗钱工作，防范违法犯罪分子利用金融机构进行洗钱等违法犯罪活动，维护我行声誉，结合我行实际，制定了《ⅩⅩ市ⅩⅩ村镇银行反洗钱管理规定》、《ⅩⅩ市ⅩⅩ村镇银行对公业务反洗钱实施细则》、《ⅩⅩ市ⅩⅩ村镇银行个人业务反洗钱实施细则》，并提出以下要求，请遵照执行。 一、各部门应认真学习反洗钱工作相关法规和制度，熟练掌握具体流程和要求。 二、在客户身份识别或交易识别的基础上，对客户进行合理的风险等级调整及划分，客户风险等级划分工作原则上由为客户开立账户的营业机构负责。在开户机构已为客户划分了风险等级，但为该客户办理授信、消费、理财等业务的相关业务部门在根据自己掌握的客户信息，认为客户的风险等级高于开户机构评定的风险等级的，应通知开户机构对客户的风险等级进行相应的调整。 三、在对客户身份进行联网核查时，可通过行内核心系统“7781—身份证核查”进行核查，核查时各操作员必须选择业务类型，方可在报表系统中按核查业务类型进行统计。业务类型如下： 01 其他银行账户业务 02 信贷及征信业务 03 支付结算业务 04 反洗钱业务 05 其他业务 06 新开单位银行账户 07 新开个人银行账户 08 一次性交易业务 09 重新识别单位客户 10 重新识别个人客户 四、各机构在开立账户时要留存完整的客户基本信息，客户重要身份信息包括姓名、所用身份证明文件、职业、联系电话、地址、公司性质、控股股东或实际控制人等。 五、根据我行不断的业务发展，反洗钱领导小组办公室要对我行反洗钱的相关规定、细则和措施及时进行补充、完善，及时制定新增业务反洗钱实施细则，按照规定向人民银行反洗钱处报备，并主动加强与人行反洗钱处的联系，随时掌握反洗钱的相关规定和信息，主动接受人行反洗钱处得指导。 附件一：ⅩⅩ市ⅩⅩ村镇银行反洗钱管理规定 附件二：ⅩⅩ市ⅩⅩ村镇银行对公业务反洗钱实施细则 附件三：ⅩⅩ市ⅩⅩ村镇银行个人业务反洗钱实施细则 ⅩⅩ年 7月10 日 附件一 ⅩⅩ市ⅩⅩ村镇银行反洗钱管理规定 第一章 总 则 第一条 为规范我行反洗钱工作，防止违法犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动，维护我行资金安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关规定，结合我行实际，特制定本规定。 本规定明确了我行反洗钱工作的岗位设立、职责、内容、学习培训、现场及非现场检查与要求。 本规定适用于ⅩⅩ市ⅩⅩ村镇银行各部门及营业网点的反洗钱工作管理 第二章 术语与定义 第二条 洗钱是指为了掩盖非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。 第三条 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 第三章 组织结构及岗位职责 第四条 建立健全我行反洗钱工作组织体系，明确职责任务。 （一）反洗钱领导小组及职责 我行反洗钱工作领导小组，是反洗钱工作的监督管理机构，负责统一监督、协调、组织、部署全行反洗钱工作，负责审定我行反洗钱工作有关的规章制度，监督评价全行反洗钱工作的开展情况。领导小组由行长任组长，分管行长任副组长，成员由综合管理部、财务会计部、信贷管理部、稽核审计部、合规与风险控制部、营业部等职能部门主要负责人组成，履行以下职责： 1、审核通过分支行反洗钱工作制度、办法和措施； 2、审核通过分支行反洗钱工作计划； 3、负责研究分支行反洗钱工作中的重大和疑难问题，决定解决方案； 4、审核向上级机构报送的非现场监管报告和工作总结； 5、负责每年对分支行的反洗钱工作进行检查和考评。 （二）反洗钱领导小组办公室及职责： 财务会计部是反洗钱工作的牵头部门，反洗钱工作领导小组办公室设在财务会计部。负责监督、检查、指导、宣传培训、管理全行的反洗钱工作，财务会计部负责人及反洗钱专管员要切实做好反洗钱工作，具体履行以下职责： 1、拟定和修订反洗钱管理办法、岗位职责、操作规程、工作计划等有关规定； 2、负责监督、检查、评价各部门、营业网点的