银行业合规心得体会..docVIP

银行业合规心得体会 导语：银行合规管理是指一个独立的机制，负责识别、 评估、 提供咨询、监控和报告银行的合规风险。管理者对组 织各要素合规 方面的集体协作行为进行有意识的组织协调 的活动，确保组织各个 机构和人员的各项业务行为符合外部 法律法规及其他强制性规范以 及内部各项规章制度，以有效 满足组织合规性目标的过程。下面， 小编为大家整理关于银 行合规心得体会，欢迎大家阅读。 在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，农行事 业的成 长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合 规文化建设， 必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强 有力的依托和保证， 也使得风险防控长效机制的建立和实现 长治久安的工作局面成为了 可能。下面，就如何提高银行效 益，降低金融风险，我谈几点粗浅 见解。 第一、要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的 始终。 “基础牢固，稳如泰山 ; 基础不牢，地动山摇” 。 的防范与控 风险 制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造 市场，客户创造 价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣 食父母，有了客户，我 们的业务才有发展，员工的价值才能 够体现。如果每个岗位的员工 都能严格要求、严格规范、严 格标准、严格执行规章制度，业务操 作中的风险就会得到有 效的遏制。 要在全体员工中大力倡导、 深 入宣传价值最大化、 资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、 内控优先等先 进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与 薪酬分 配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入 到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防 范风险 的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当 作提升风险与 回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高 我行风险管理和内控 政策、法规、制度的执行和落实，全面 加强风险管理和内控建设具 有不可替代的重要作用。 第二、要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市 场，没 有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有 银行的业务发 展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能 力的当务之急。从我 行看，我们的经营服务意识与以前相比 已有了很大程度的转变，但 这些转变还仅仅停留在表面层次 上，缺乏更深程度的挖掘。在当前 市场竞争越来越激烈的情 况下，要突破原有的局限，创造个性化服 务，以全面优质的 服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就 要求我们必 须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市 场，善 于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销 促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优 质客户 服务的意识， 因为 20% 的优质客户将会给我们带来 的经营利润。 第三、要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我 行自身 来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、 税务成 本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计 划经济体 制下，我们很长一段时间忽略了成本的制约因素， 盲目地增人 增机构增规模，不计成本造成了相当程度的浪费。 此外，我们 的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制 节约成本的有 效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约 成本的意识。实 践证明，无约束下的经营，就会增加经营风 险。因此，我们要 改变以往盲目地追求规模和数量的增长， 重规模、轻效益，重 发展、轻风险，重投入、轻产出，重短 期效益、轻长期效益的 局面，要把各种成本制约的理解贯彻 到各级行管理层，要学会 在有成本制约条件下的健康发展， 每项业务都要讲成本管理， 每项经营活动都要讲成本制约， 认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。 另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以 客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名员工，特 别是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险 服务技能。要采取有效措施，积极培育员工的风险意识，让 员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作 流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合 规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视 风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进 一步加强内部控制，增强自我约束和自我发展能力，为全面 提升银行的核心竞争力提供有效保障。 第四、要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利 润的主 要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务 远远无法达到 市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业 的融资渠道逐渐拓 宽，一些优质客户已不再需要银行的融资 渠道。利率市场化的推 进、客户需求的日益多样化，都迫使 我们去思考今后的发展问题， 真正的优质商业银行应该在为 客户提供资金融通服务的同时，也能 够向客户提供资金清算、 财务顾问、财富管理服务等中间业务