NY村镇银行信贷风险管理研究.pdf

摘 要 村镇银行是设立在农村和县域、为农户和小微企业提供资金支持和金融服务 的新兴银行业金融机构，对于丰富我国银行机构体系、填补农村金融市场空白、 加快农村地区金融改革与创新、服务社会主义新农村建设等具有重要现实意义。 村镇银行的数量与规模发展较快，但由于其自身存在的“短板”及面临的特殊外 部环境等原因，村镇银行业务较为单一、市场空间较为狭窄、盈利能力不够强， 导致信贷风险成为制约村镇银行健康发展的最突出风险。 采用案例分析法，以NY 村镇银行为考查对象，剖析NY 村镇银行的组织架 构、资本结构、运营环境、业务特点、风险管理流程等，总结出NY 村镇银行信 贷风险管理过程中存在的问题及诱发原因，并归纳出防范村镇银行信贷风险的对 策措施。NY 村镇银行立足于中部地区，存贷款业务是其主要业务，存贷利息差 是其主要盈利来源，相较于普通商业银行，其业务广度与深度逊色不少，但对比 其它村镇银行，其信贷业务发展和信贷风险管理等方面体现了一定的特殊性。通 过案例归纳发现，由于NY 村镇银行存在资本实力、经营环境、管理体制、风控 手段、外部监管压力等方面的原因，导致其运营中出现了贷款集中度过高、不良 贷款额及不良贷款率居高不下、成本管控不到位、信贷业务风险裸露、风险防控 手段创新不足等方面的问题。通过案例分析和对比分析，针对NY 村镇银行信贷 业务风险管理，既要主动借鉴国内外村镇银行行之有效的信贷风险管理方法，又 要从自身出发，不断壮大资本实力、优化小额分散的贷款模式、努力培养本地风 控专业人才、完善内部控制制度、创新信贷风险管理手段，同时还需积极参与本 地区农村信用体系建设、增强适应相关监管法律制度的能力。NY 村镇银行作为 我国中西部广大村镇银行的典型代表，信贷风险管理存在的问题、原因及对策， 既有普遍性又有特殊性，其它村镇银行应予借鉴，共同促进我国村镇银行健康发 展。 关键词：村镇银行；信贷业务；风险；管理 研究类型：应用研究 Abstract As the emerging banking financial institutions set in rural areas and counties, rural banks provide farmers and small and micro businesses with financial support and financial services and are of practical significance to enrich China’s banking institution systems, make up the gap of the financial market in rural areas, accelerate the financial reform and innovation in rural areas and serve the construction of Socialism new rural construction. As the number and scale of rural banks grow rapidly, credit risk has been the most outstanding risk restricting the healthy development of rural banks due to their “short slabs” and special external environment such as single business, narrow market space and weak profitability. Adopting case analysis method and taking NY rural bank as the object of research, this paper analyzes the organizational structure, capital structure, operation environment, business characteristic and risk management process and summarizes the problems and causes of NY rural bank during the process of cre