助理理财规划师考证培训 第二节 制定客户教育规划方案 教育规划案例分析.pptxVIP

第三章 教育规划 主讲人——任新立知识点：教育规划案例分析案例：刘先生年龄40岁，儿子14岁，计划两年去加拿大留学读高中直到硕士毕业。李先生家庭经济实力较强，已为其子准备50万元出国留学费用。李先生全家都有较充足的保险保障。另，案例中列出的时间点均为期末。作为刘先生的理财规划师，请为其做出切合的教育规划。第一步：估算留学费用经过加拿大留学咨询机构估算，李先生之子赴加拿大读书的费用预计为：第二步：预设增长率——假设费用增长率3%，则以终值法计算可得，将来李先生之子在加拿大留学的费用实际为：第三步：已有教育金安排李先生已经为儿子准备了50万元的出国留学费用，建议将该笔资金作为儿子在国外前四年的教育费用。考虑到两年后儿子就要出国就读，对已有的这一笔资金进行保守的储蓄投资安排。如下：将该笔50万元资金购买货币性基金。假设收益率为3%，则两年后终值为 50*(1+3%)2=53.045 可基本满足前四年留学资金需求第四步：资金缺口计算已有50万元教育资金只能满足儿子前4年（高中3年、本科第1年）的教育费用需要，本科后3年和硕士两年的费用需另行筹备，假定折现率为5%，则客户的资金缺口，即所需要筹集的资金在儿子大学第2年的资金现值为14.3+14.8*（1+5%）-1+15.2* （1+5%）-2+19.6 *（1+5%）-3+20.2 *（1+5%）-4=75.73（万元）第五步：计算每年追加教育金以现值方法计算，可得FV=75.73 N=6 I/YR=5PMT=11.13即每年需追加教育金11.13万元，且需要达到5%的年均收益率。第六步：推荐投资安排感谢您的陪伴！