金融扩张与风险防范.pdfVIP

金融机构快速扩张与风险防范 执笔人 ：李连军 一 、金融机构快速扩张的特征 （一 ） 资 产 和 负 债 规 模 高 速 增 长 截 至 2011 年 12 月 末 ， 我 国 银 行 业 金 融 机 构 境 内 外 合 计 本 外 币 资 产 总 额 113.29 万 亿 元 ， 比 上 年 同 期 增 长 18.9% 。 银 行 业 金 融 机 构 境 内 外 合 计 本 外 币 负 债 总 额 106.08 万 亿 元 ， 比 上年 同 期增 长 18.6% 。分 结构 来 看 ， 其 中大 型 商业 银 行总 资 产 仍占 主 体 ， 占 比 47.3% ， 比 上季 度 末下 降 1.2 个 百分 点 。 股份制和 城市商业银行 总资产占比分别 16.2%和 8.8% 。具体 看 来 ， 2011 年 12 月 末 ， 大 型商 业 银行 、 股 份制 商 业银 行 、 城 市 商 业 银 行 和 其 他 类 金 融 机 构 的 资 产 总 额 分 别 53.63 万 亿 元 、 18.38 万 亿 元 、 9.98 万 亿 元 、 31.29 万 亿 元 ， 分 别 同比 增 长 14.4% 、 23.3% 、 27. 1%、 22.0% ； 负 债 总 额 分 别 50.26 万 亿 元 、 17.30 万 亿 元 、 9.32 万 亿 元 、 29.20 万 亿 元 ， 分 别 同比 增长 14. 1%、22.8% 、26.5% 、21.7% 。继续 保持规模持续增长 。 （二 ） 生 产 经 营 场 所 迅 速 增 加 ， 区 域 扩 张 明 显 以 北 京 为例 ， 与 “十 五 ”末 相 比 ， 2010 年 末 ， 北 京 的 金 融 机 构 数 量 翻 了 一 番 ， 达 到 540 家 ； 从 业 人 员 达 到 23.9 万 人 ， 增 长了 51.3% 。 随 之而 来 是 区 域扩 张 。有 在现 有 业务 区 域内 增 设网点 、在 同一地区新的地域新设网点 、在不同地区不同地域 新设网点 。通过向发达地区的区域扩张 ,分享产业溢出效应 ,增 强 产 品 创 新 能 力 ,优 化 产 品 结 构 ， 通 过 向 欠 发 达 地 区 的 区 域 扩 张 ,抢占具有发展潜力的市场 。另外 ,金融机构 通过区域布局合 理 分 配 资 源 ,有 利 于 调 整 收 入 结 构 和 成 本 结 构 。 同 时海 外 扩 张 实现国际化蓝图 ，提升自己的发展能力 。海外扩张可以有两条 1 途 径 : 一 是 在 海 外 目 标 市 场 直 接 设 立 或 开 办 分 支 机 构 , 这 是 比 较 经 济 的 途 径 和 方 式 ;二 是 通 过 海 外 并 购 现 有 机 构 实 现 海 外 市 场的快速发展 。 （ ） 金 融 业 务 种 类 、 产 品 急 剧 膨 胀 传 统 方 面 代 理 的 产 品 主 要 在 保 险 和 证 券 领 域 ， 即 ： 收 益 保 障型保险理财产品 （低风险甚至无风险 ，不包括通胀负增长 ）， 基 金 类 （低 、 中 、 高 等 风 险 ）。 自 身 推 出 的 理 财 产 品 以 信 贷 类 为主 。针 对客户 的理 财产 品也 很多 ， 如 光大 银 行推 出的 “T 计 划 ” 系列人民币理财产品 。包括短期理财：月月盈；中期理财： 季季盈 、 半年盈 ；中长期理财：财富 “T 计划 ”。 中国民生银行 推出的 “非凡财富 ”非凡资产管理理财产品等 。又如针对大宗 商品市场推出的黄金 、 白银理财产品 ，各类信托公司针对资本 市场推出的阳光私募理财产品 等 。在虚拟银行方面 通过发展网 络 银 行 , 充 分 利 用 IT 优 势 , 利 用 多 层 次 的 软 件 系 统 , 使 客 户 在 办 公 室 可 以 进 行 网 上 查 询 、 转 账 、 资 金 交 易 等 业 务 , 突 破