XX农村商业银行账户资料影像化管理操作规程.docVIP

PAGEXXXPAGEXXXPAGEXXXPAGEXXXPAGEXXXPAGEXXXPAGEXXXPAGEXXX PAGE 15 附件 XX农村商业银行账户资料影像化管理操作规程 第一章 总则 第一条 为加强XX农村商业银行（以下简称“总行”或“我行”）账户资料影像化管理，控制业务风险，确保业务正常开展，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定，结合我行实际情况，制定本操作规程。 第二条 本操作规程所称账户资料影像化业务，是指通过账户资料影像信息管理系统（以下简称“账户影像系统”）对账户业务资料进行影像采集，运用图像识别技术对影像的版面进行自动分类，运用OCR识别技术对资料中关键要素进行识别和提取，系统将采集的影像资料和电子数据永久保存并加以数据状态进行管理。 第三条 办理账户资料影像化操作的各营业网点应遵循监管部门及我行反洗钱和客户身份识别相关规定。 第四条 本操作规程适用于总行辖内办理账户资料影像化的网点及相关机构。 第二章 职责分工 第五条 总行运营管理部为账户资料影像化管理的管理部门，负责制定账户资料影像化管理操作规程；负责账户资料影像化的参数管理，包括资料属性、分类等参数的新增、变更等；负责账户资料影像化的培训与指导，定期监督、检查制度执行情况；负责收集反馈意见并集中研究解决方案。 第六条 总行集中作业部是账户资料影像化凭证的保管部门，负责账户资料的移交、保管及调阅等；负责账户影像系统操作用户维护。 第七条 总行信息技术研发部负责账户影像系统的功能开发及维护，保证系统的正常运行。 第八条 营业网点负责影像化资料整理、上交及业务异常情况的跟进处理，确保账户影像资料合规、正确、完整。 第三章 基本规则和要求 第九条 实施资料影像化的账户范围 （一）人民币单位账户，包括账户影像系统上线时正常使用的存量单位账户和系统上线后新增的单位账户，具体账户类型包括结算、同业存款、定期、通知类账户，不包含托管账户、保证金账户。 （二）个人账户，包括活期、定期、通知类账户。 第十条 实施资料影像化的资料范围 （一）单位账户资料 1.各营业网点在办理客户开立、变更、撤销等单位账户业务中需要留存的各种证照类复印件、申请书、授权书及系统打印的相关凭证等需永久保管的纸质资料。 2.代收付协议、网银、智能存等中间业务资料不上交影像化管理，由网点专夹保管，定期装订。 3.对于前期整理存量账户资料过程中发现的重复共项或多余的其他资料，按账号顺序逐户排列，统一装订后移交所辖分支行档案保管部门，不需上交影像化管理。 （二）个人账户资料 1.各营业网点在办理客户开立、变更、撤销、挂失等个人账户业务中需要留存的各种证照类复印件、申请书、授权书及系统打印的相关凭证等需永久保管的纸质资料，包括个人客户信息登记申请书、个人银行卡特殊业务申请书、信用卡个人信息资料修改申请书和批量开户业务资料。 2.代收付协议、网银、悦享存等中间业务资料不上交影像化管理，由网点专夹保管，定期装订。 第十一条 账户影像资料分类 客户资料和账户专属资料。客户资料主要指客户的身份证明文件资料，包括但不限于营业执照、组织机构代码证、开户许可证等；账户专属资料指只与客户开立的某一具体账户相关联的资料，包括但不限于开销户申请书、允许账户开立的相关批文等资料。客户资料与同一客户号下每一个账户相关联，账户资料只与对应账户关联。 第十二条 资料分类上交 网点上交账户资料时，区分存量在用、存量历史、新增、自动导入和个人账户五种类型。不同种类的资料应该分包上交，不得混杂上交。 （一）存量在用资料指账户影像系统2015年5月4日全辖推广使用前档案袋中留存的开户资料，其中客户资料需替代为客户必威体育精装版的资料。 （二）存量历史资料指账户影像系统2015年5月4日全辖推广使用前，档案袋中除存量在用外的所有资料，包括开户后的所有变更资料、年检资料及其它签约等资料，冗余资料除外。 （三）新增资料指账户影像系统上线后新增的账户及存量账户纳入系统管理后涉及的变更、撤销等业务的资料。 （四）自动导入资料指账户资料影像化功能优化后，相关影像自动从柜面业务系统导入至账户影像系统的资料。 （五）个人账户资料指各网点每月办理的个人账户业务资料，包括个人活期、定期、通知存款等账户开立、变更、撤销、挂失等。 第十三条 资料影像化业务基本流程 （一）资料整理上交 各营业网点整理账户资料，按资料包上交，使用实物管理系统登记资料交接。 （二）扫描及自动识别 我行指定外包商收到存量历史、存量在用和新增资料后，扫描并提交资料影像，系统自动对影像进行版面识别、分类及主件附件识别。系统对版面识别成功的，系统自动补录相关信息，并提取影像上的关键要素录入系统，根据识别出来的关键要素自动发指令到核心业务系统调取账户信息。对于识别失败的，