XX农商银行GRC流程管理体系文件(个人助业贷款作业指导书）.docVIP

PAGE 36 XX农商银行 GRC流程管理体系文件 个人助业贷款 作业指导书 文件编号：XXXXXX 编 制： 陈X 审 核： 零售金融部 批 准： 内控与风险管理委员会 版 本 号： A/8 生效日期： 目 录 TOC \o 1-3 \h \z 0.修改记录 2 1.目的 6 2.适用范围 6 3.定义、缩写和分类 6 4.职责与权限 6 5.基本原则 8 6.流程描述与控制要求 12 7.检查监督 23 8.依据文件、相关体系文件 24 9.附录 24 10.记录 25 0.修改记录 序号 修改日期 修改原因和修改内容提示 修改单号 生效日期 1 2009年2月 出于业务发展需要，将个人助业贷款的借款主体扩展至法人和非法人企业主 1 2009年3月 2 2010-7 根据《个人贷款管理办法》，增加受托支付及自主支付定义 3.2 3 2010-7 根据PLS系统，修改支行会计部门职责与权限 4. 4 2010-7 根据《个人贷款管理办法》，增加支行放款管理岗、放款核准岗及支行支付审核岗、贷审小组职责与权限，去掉经办机构负责人职责与权限 4. 5 2010-7 规范相关部门/岗位的授信额度描述 4. 6 2010-7 删除关于房产评估询的规定 5.2.2 7 2010-7 根据《个人贷款管理办法》，增加受托支付及自主支付的相关规定 5.2.6 8 2010-7 根据《个人贷款管理办法》，修改操作流程（1）增加贷款审查和风险评估的定性定量规定；（2）增加支付申请环节；（3）增加支付审核环节 6.1.3/6.3.4/6.3.5/6.3.8/6.3.9 9 2010-7 根据我行相关规定，日常检查及专项检查由风险管理部负责 7.2） 10 2010-7 增加外部依据文件《个人贷款管理暂行办法》 （中国银行业监督管理委员会令2010年第2号） 8.1 11 2010-7 增加内部依据文件关于印发《XX农商银行个人贷款管理办法（试行）》的通知（沪农商行风管〔2010〕12号） 8.2 12 2010-7 修改《个人消费贷款借款申请书》 记录一 13 2010-7 根据《个人贷款管理办法》，增加保证贷款核实人签字 记录二 14 2010-7 增加《XX农商银行个人贷款提款申请书》、《个人贷款放款通知书(会计联)》，删除《放款通知书》、《审批意见书》、《贷款用途承诺书》 记录七、记录九 15 2010-7 修订还款方式 附录三 16 2010-10 增加贷款展期的规定 附录三 17 2010-10 增加XX住房置业担保公司保证担保相关规定 5.2.2.3 18 2010-10 增加与XX市住房置业担保公司签订保证担保合同的要求 6.3.1 19 2010-10 增加XX市住房置业担保公司出具《放款通知书》和保证贷款部分单笔发放的要求 6.3.4 20 2010-10 增加《提供保证担保意向书》 附件四 21 2010-10 增加XX住房置业担保公司代偿和保证责任规定 附录三 22 2010-10 增加《履行保证责任通知书》 记录十二 23 2010-10 增加《保证责任解除确认函》 记录十三 24 2011-5 修订还款能力测算 附录二 25 2011-5 修订借款人资料 附录一 26 2011-5 修订贷款期限 5.2.3 27 2011-5 修改贷款额度规定 5.2.2.1 28 2011-5 修改个人住房置业担保额度规定 5.2.2.3 29 2011-5 增加贷款资金可划入借款人企业账户周转的规定 5.2.6.3 30 2012-04 修改“XX市住房置业担保有限公司”为“XX联合融资担保有限公司”,并修改相关附件 5.2.2;5.2.6; 6.1.3;6.3.1;6.3.4; 附录三；记录四；记录六；记录十二；记录十三。 31 2012-04 修改自主支付范围 5.2.6 32 2012-04 修改“个人金融部”为“零售金融部” 全文 33 2012-04 删除购房用途 记录二 34 2012-4 删除抵押费用、评估费用、保险费用由借款人承担条款 5.2,6.3 35 2012-4 增加相关体系文件 8.3 36 2012-4 修改贷款审批部门职责、流程 4，6.2 37 2012-4 根据我行会计核算规程及库房实物出入库相关要求,修改会计条线相关流程及更新相关附件表格 6.3，记录八 38 2012-4 删除相关体系文件《贷后管理作业指导书》，增加内部依据文件《XX农商银行个人贷款贷后管理办法