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商业银行管理重构战略思想论文 　　 　　摘要:物联网作为金融科学技术集合成的典范物联网科学技术与思维方式的应用强化物物之间、人物之间信息互动的有效性与衔接的紧凑性进而构建了当下的金融信用环境为金融行业的发展创建了客观性的信用体系促使“物联网+金融”融合创新发展局面的建设获得基础支持而以物联网思维为基点再度建设商业银行信用管理体系始终是行业发展期间的重点文章首先概述物联网银行概念与特征其次对传统银行信贷业务发展现状进行概述最后分条探究物联网思维下的商业银行管理重构战略思想与策略希望对金融行业发展有所借鉴 　　 　　关键词:物联网；物联网银行；信用管理；战略思想；策略探究 　　 　　物联网作为互联网与通信网的拓展产物能够实现对物理世界实时管控、精确管理与科学决策的目标最近几年中国内外各级政府机关积极颁发一些促进物联网有关战略与发展的计划物联网产业发展速率不断提升积极朝着生产生活与经济金融相关领域靠拢物联网思维有效整改了传统商业生态环境调整了传统商业模式为物联网商业模式的构建与发展提供助力将物联网思想与相关技术整合到网络环境中将促进当下金融信用环境的革新进程助力于金融全新变革进程相关人士指出物联网产业与金融产业的融合发展可以被视为对对信息技术的集成与综合应用实现对商业银行信用的有效管理降低信用风险将物联网银行的发展推向新高度 　　 　　一、物联网银行概念与特征 　　 　　(一)概念 　　 　　物联网银行作为金融行业中的一类新模式当下国际尚未对物联网银行做出明确界定与统一标准从宏观的角度分析物联网银行主要是采用把物联网思维与技术整合到传统商业银行业务发展进程中再构商业银行传统的信贷业务、风险管理、内部管理等工作的运行模式即推行“帕累托改进”模式进而最大限度的压缩其运营成本以及提升效率陆岷峰()对物联网银行的概念做出如下定义即物联网银行是银行业金融机构有效应用物联网思维与技术手段在用户生产作业情景、生活场景等多样化经济环境中的信息流量、资金流量与物质流量有机整合为一进而为用户在存款、贷款以及汇款等方面提供金融服务的新兴组织模式 　　 　　(二)特征 　　 　　二、传统银行信贷业务发展现状 　　 　　(一)信贷业务成本长期居高不下 　　 　　在传统信贷业务模式的支配下商业银行业务运行成本高始终是业务发展中最大瓶颈进而对借款用户整体融资成本造成影响信贷业务成本高具体在如下几方面有所体现：①客源获得成本高；②风险辨识成本高；③运行成本高在过去商业银行主要采用缺乏情景的“广撒网”措施去获取客户资源人力资源投入量大但是效益微弱；在风险辨识方面上多采用线下方式采集、梳理、解析用户的信用情况耗时耗力；在运营方面上银行物理网点敷设面积大、参与运营人员数目多、运营管理投放资金量大 　　 　　(二)信贷业务效率低下 　　 　　只有不断提升银行金融服务效率才能够迎合当下市场经济主体间频繁进行商业交易活动的需求但是商业银行信贷业务运行速度迟缓其与金融消费者的金融频繁需求间产生较大分歧以致社会公众投诉事件与日俱增诱发信贷业务效率低下的原因有如下几点：①信贷业务办理环节对流程规范性提出较严格要求；②手续多样且繁杂；③业务程序繁琐存在冗余部分；⑤层层审核批准；⑥尚未建设可执行的快速反应体制等此外银行信贷业务效率长期得不到提升大大削弱了金融消费者的用户体验用户黏性也有所降低 　　 　　三、商业银行信贷业务重构中物联网的应用 　　 　　(一)提升风险控制思维客观化 　　 　　(二)提升风险控制程序数据化 　　 　　商业银行风险管理流程的重构过程对互联网思维与技术也表现出强烈依赖性伴随着物联网在用户生产作业情景、生活场景改造升级中的应用物联网银行在发展中采用物联网思维与技术动态式感知信贷用户原料采购情况、原料库存管理、生产流程、成品囤积、营销状况等实际信息同时把上述信息有机整合构建结构化数据、非结构化数据、连贯性数据等数据集合进而在大数据技术协助下建设相关模型勾勒出用户的风险特点达到对用户风险辨识、风险计量、风险监管、风险管控等风控程序的处理、解析与决策 　　 　　(三)提升风险控制决策精细化 　　 　　物联网不仅在风险控制思维以及控制流程重构方面有所应用同时在商业银行风控决策重构过程中的应用机制也到认证具体体现在物联网技术为商业银行发展提供大批量、客观性的数字化信息和互联网数据、交易活动中数据信息等构建进一步充实同时进行交叉验证建设崭新化的“三流合一”模式协助商业银行对企业及上下游供应链有更全面性、立体化认识促使信用等级评价积极由主观判断转型为客观洞察等方面上物联网银行把采集到的、与客户相关的大量情景信息勾勒出客户的画像进而建设物联网风险控制模型科学精确的评估企业偿债能力与偿债意愿违约率与违约损失率等数据计量正确率也得到相应保障进而协