第7章财产保险的理赔.pptVIP

 2.实事求是原则 对于一些损失原因极为复杂的索赔案件，保险人除了按照条款规定处理赔案外，更应该实事求是、合情合理地处理，这样多才是即符合条款规定，又遵循实事求是的原则。此外，实事求是的原则还体现在保险人通融赔付方面。 通融赔付，是指按照保险合同条款的规定，保险人可赔可不赔的经济损失，由于一些其他原因的影响，保险人给予全部或部分补偿或给付。 通融赔付的要求：第一，有利于保险事业的稳定与发展；第二，有利于维护保险企业的信誉和在市场竞争中的地位；第三，有利于社会的安定团结。 3.公平合理原则 该原则要求保险人在理赔时做到“主动、迅速、准确、合理”，其宗旨在于提高保险服务水平，争取更多客户。其中“主动、迅速”，即要求保险人在处理赔案时积极主动，不拖延并及时深入事故现场进行查勘，及时理算损失金额，对属于保险责任范围内的灾害事故所造成的损失，应迅速赔偿。“准确、合理”，即要求保险人在审理赔案时，分清责任、合理定损准确履行赔偿义务。对不属于保险责任的案件，应当及时向被保险人发出拒赔的通知书，并说明不予赔付的理由。 二、理赔人员应具备的条件 理赔工作是一项认真细致的工作，政策性、技术性、业务性很强。理赔人员一般应具备下列条件。 1.廉洁奉公、秉公办事、认真负责 2.精熟条款，实事求是处理赔案 3.熟悉或掌握有关专业知识 第二节 理赔程序 一、出险受理 出险受理就是对被保险人申报的出险案情进行记录、了解和核实，以待理赔处理。重视出险受理工作，对于减少理赔工作地盲目性、加强监督工作、保证工作质量有着重要意义。 1.受理报案 P129 2.审查保单 （1）投保险种是否相符，受损的财产是否属于保险财产范围，出险地点是否在保险单所载明的保险财产坐落地点范围内。 (2)出险原因是否属于保险责任。 （3）出险日期是否在保险期限之内，是否脱保。 3.登记立案 二、现场查勘 掌握出险情况的重要步骤。 1.出险查勘 （1）查勘前的准备。 理赔人员在赶赴现场之前，首先，应了解保险标的的承保情况，保险期限、保险责任、出险地点等。其次，应根据灾害事故类别，携带必要的查勘工具和救护用具以及现场查勘手册与查勘记录等有关资料。 （2）现场查勘要求 四项内容 （3）现场查勘的任务。 查出险时间、出险地点、出险原因、收集证明材料。 现场查勘是掌握出险现场第一手资料的重要工作，是做好理赔工作地重要前提。从某种意义上讲，现场查勘是理赔工作地灵魂，没有查勘现场的理赔工作是不完美的。 2.施救和保护 保险财产发生保险责任范围内的损失后，及时、正确地采取施救和保护措施，对于减少国家和人民生命财产损失，提高保险企业自身经济效益是十分重要的。因此，理赔人员到达现场后，应立即会同被保险人及有关部门共同研究救灾方案，采取紧急抢救措施。 3.损余物资处理 （1）损余物资处理办法 A.对于不需要再加工或一时不能处理或修复者，可在当时作价这算，由被保险人自行处理。 B.对于不能及时加工整理或修复的，可在修复后作价折归被保险人，有关费用由保险人负责。 C.损余物资虽有残余价值，但被保险人已无法利用时，可共同协商作价转售给其他单位。 D.如被保险人确实无法自行处理或作价过低时，保险人也可收回处理。 有些物资受损后经过整理和修理是完全可以使用的；有些物资虽经修复要降质使用；有些物资无法修复，只能报废按全损处理。总之，要实事求是、合情合理地处理，做到物尽其用并保证修理后能符合技术要求与质量标准。 （2）损余物资处理的管理 A.严格遵守国家有关规定和制度。坚持“物尽其用”的原则。达不到报废的尽量修复。 B.本着实事求是的原则。残余部分作价归被保险人，报废的按废品折价由被保险人处理。折价额均从赔款中扣除。 C.收回的损余物资要严格按规定办理手续，开列清单，列明损余物资的品名、数量、损失程度、残值数额等，由被保险人盖章，填制“损余物资回收单”，一式三份，一份附赔案卷内，一份交财会部门做表外科目入账，一份交保管人员核实、登记留存。收回的损余物资要妥善保管，及时处理，防止损失。 D.对收回的损余物资进行处理时，应填制“损余物资处理单”，一式三份，分理同上。损余物资处理后的收入，必须按规定冲减赔款，不得挪作他用好转移。 E.损余物资如因工作需要留作保险机构内部公用的，须事先报经上级公司批准，并合理作价，按照财务会计制度登记账册，不得擅自无偿占用。不准将损余物资作为福利措施在保险机构内部出售或分配给个人。 4.财产的损失估算和核实 受损财产经过施救整理后，应对财产的实际损失进行计算和核实，其内容如下： （1）核对账册。主要核对哪些项目属保险范围，核实损失价值。 （2）对房屋建筑的估损。要了解其建造金