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···· ···· 银行票据托收流程 支票（托收免费） 同城支票：托收入账时间为 1-2 日 无支付密码 相符 当天将票据送至 柜台初步检核，收票， 提出票据清单和票据送 对方银行验印，核实是 托收银行托收 并出具托收回单 上海同城交换系统 否印鉴相符 支付密码系统验证，实 相符 不 有支付密码 实时入账 时入账 相 不 符 托收失败，拒绝承兑 相 我司托收银行收到交换包，内有退回支 符 退票，出具退票理由书 票以及退票理由书，即通知我司。  托收成功， 对方付款行 将款项通过 银行系统汇 入托收行 异地支票（不超过 50 万）：托收入账时间为 3 天左右 银行后台制作票据清算 对方银行专门部门负责 每天去该系统查询资 当天将票据送至 柜台初步检核， 收票， 信息发送对方银行 相符 OR 支付密 托收银行托收 并出具托收回单 料，并验印 托收成功， 小额批 票据通过全国支票影像 码 量支付系统 将款 系统将支票影像扫描至 不 项划出 系统发送至对方银行 相 符 托收失败，拒绝承兑，付款行 小额批 量支付系统发起支票 影像业务 拒绝付款回执 ，托收行通知我司 商票托收 同城（托收免费） ，入账时间 3-5 天 无支付密码 当天将票据送至 柜台初步检核，收票， 通过上海同城交换系统 对方银行验票，核实是 相符 托收银行托收 并出具托收回单 票据交换 否印鉴相符 支付密码系统验证，实 相符 不 有支付密码 实时入账 时入账 相 不 符 托收失败，拒绝承兑 相 我司托收银行收到交换包，内有退回支 符 退票，出具退票理由书 票以及退票理由书，即通知我司。  托收成功， 对方付款行 将款项通过 银行系统汇 入托收行 异地（托收每笔 23 元），入账时间 3-10 天 提前两天将票据送 对方银行验票，核实是 柜台初步检核， 收票， 通过银行指定的快递公 相符 至托收银行托收 否印鉴 OR 支付密码相 并出具托收回单 司，票据送至对方银行 托收成功， 符？ 对方付款行 不 将款项通过 银行系统汇 相 入托收行 符 托收失败，拒绝承兑 我司托收银失行败收，到拒邮绝包承，兑内有退回商票 我司托收银行 出具退票理由书。 以及退票理由书，即通知我司。 银承兑汇票同城、异地（同城免费，异地托收每笔 23 元）入账时间 3-10 天 提前 2 天将票据送 通过银行指定的快递公 银行内部审核流程请详 相符 柜台初步检核， 收票， 至托收银行托收 托收成功， 并出具托收回单 司或票据交换所，票据 注释一 付款行通过 送至对方银行 银行系统将 不 款项汇入 相 符 托收失败，拒绝承兑 我司托收银行即出具退票理由书。 注释一：承兑汇票到期日受理岗应将客户的保证金或定期存单的款项转移到客户的结算账户中， 并保障日终该结算账户的资金满足系统自动扣划； 收到持票人开户行寄来的委托收款凭证和汇票由经办岗拆启，并核对汇票联和卡片联（汇票一式三联）号码和记载的内容是否一致、背书是否连续有效、托收凭证是否填写正确，核对无误后填写银行承兑汇票兑付审批表并签名，随后交给受理岗对票据的真伪和密押进行验票、核押；受理岗验票、核押无误后在承兑汇票兑付审批表相应栏签名交审核岗，审核岗核对汇票专用章是否与印模相符，相符后承兑汇票兑付审批表相应栏签名，最后交给支行（部、中心）负责人审批；经办岗收到同意汇票兑付审批表后进行账务处理。 同城票据交换银行内部流程请详附件一 异地票据影像作业银行内部流程请详附件二 上海票据交换中心 地址：上海市真光路 1581 号 电话： (021交换场次： 10:0015:00 上午 10:00 交换上一工作日 15:00 以前票据 下午 15:00 交换当日 7:00 以前票据 商业银行IT系统概述 渠道系统 业务系统 柜面系统 核心业务系统 综合前置系统 国际结算系统 CA LL CENTER 网银系统 手机银行 保理业务系统 短信平台 外汇清算系统 其他系统 卡系统 现代化支付系统 基金托管系统 境内外币支付系统 债券交易系统 OA 系统 外汇交易系统（缺） BOP申报系统 黄金交易系统（缺） 反洗钱系统(缺) MIS系统 银联前置 BI 系统概述 报表平台 CRM SWIFT 系统 CI MS 人民币银行结算账户管理系统 个贷系统(缺) 银行信贷登记咨询系统 风险管理系统 央行征信系统(缺) 概述 个人结售汇系统(缺 ) 信用风险（IRB，客户评级） 财税库行横向联网系统 市场风险（利率风险，汇率风险） 后话 操作风险 流动性风险(缺) 财务管理系统 管理会计系统 客户维护 客户信息维护 临时客户维护 密码维护 黑名单维护 机构管理 机构层次管理 机构信息管理 机构状态维护 用户管理 用户信息维护 用户权限维护 用