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信贷业务操作手册 审查、审议及审批篇 信贷业务操作手册 审查、审议及审批篇 CPAGE 2 CPAGE 1 审查、审议及审批篇  目 录 TOC \o 1-4 \h \z \u 第一章 审 查 5 第一节 责任部门、岗位设置及基本操作程序 5 3.1.1.1 责任部门及职责 5 3.1.1.2 岗位设置及职责 6 3.1.1.3 基本操作程序 7 第二节 受 理 7 3.1.2.1 接收资料 7 3.1.2.2 登记 7 3.1.2.3 确定审查人 8 第三节 审查内容 8 3.1.3.1 完整性审查 8 3.1.3.2 合规性审查 10 3.1.3.3 风险性审查 14 3.1.3.4 法律审查 19 3.1.3.5 资金定价和信贷计划审查 20 3.1.3.6 审查特别规定 20 3.1.3.7 审查意见 22 3.1.3.8 CM2006系统操作 24 第四节 审查复核 26 3.1.4.1 复核要点 26 3.1.4.2 出具审查复核意见 27 第五节 尽职要求 27 3.1.5.1 审查 27 3.1.5.2 审查复核 28 第二章 审 议 29 第一节 责任部门、岗位设置及基本操作程序 29 3.2.1.1 责任部门及职责 29 3.2.1.2 岗位设置及职责 29 3.2.1.3 基本操作程序 30 第二节 审议规定 30 3.2.2.1 审议范围 30 3.2.2.2 贷审会参会人员规定 31 3.2.2.3 投票表决回避制度 31 3.2.2.4 贷审会必威体育官网网址制度 31 3.2.2.5 复议项目特别规定 32 第三节 审议准备 32 3.2.3.1 提请审议 32 3.2.3.2 确定人员 32 3.2.3.3 分发资料 32 第四节 审议 32 3.2.4.1 主持 32 3.2.4.2 汇报 32 3.2.4.3 专家陈述 33 3.2.4.4 质询 33 3.2.4.5 审议 33 3.2.4.6 表决 34 3.2.4.7 贷审会记录 34 3.2.4.8 审议后续工作 34 第五节 尽职要求 35 3.2.5.1 贷审委 35 3.2.5.2 贷审办 35 第三章 独立审查 36 第一节 岗位设置及基本操作程序 36 3.3.1.1 岗位设置及职责 36 3.3.1.2 基本操作程序 36 第二节 审查内容及方法 37 3.3.2.1 审查内容 37 3.3.2.2 审查方法 38 3.3.2.3 审查意见 39 第三节 尽职要求 39 第四章 审 批 40 第一节 岗位设置及基本操作程序 40 3.4.1.1 岗位设置及职责 40 3.4.1.2 基本操作程序 40 第二节 信贷事项审批 40 3.4.2.1 纸文本流程审批 40 3.4.2.2 CM2006系统操作 41 第三节 尽职要求 44 第五章 报备及审批通知 45 第一节 责任部门、岗位设置及基本操作程序 45 3.5.1.1 责任部门及职责 45 3.5.1.2 岗位设置及职责 45 3.5.1.3 基本操作程序 46 第二节 报 备 46 3.5.2.1 报备范围规定 46 3.5.2.2 报备 46 3.5.2.3 报备审查 46 3.5.2.4 反馈审查意见 47 第三节 通 知 47 第四节 尽职要求 47 3.5.4.1 报备行贷审办工作人员 47 3.5.4.2 审查行贷审办（或相关部门）工作人员 47 信贷事项审查、审议和审批是通过对客户部门或下级行提交信贷事项的完整性、合规性、合法性、风险性等方面的审查、审议，为有权审批人提供决策参考，实现信贷事项横向制衡、纵向制约，达到防范和控制信贷风险的目的。 信贷审查、审议及审批篇的主要操作程序：审查（信贷审查、法律担保审查、资金定价及信贷计划审查）→审议（若需）→独立审查→审批→报备（若需）→通知。 第一章　　审 查 第一节　　责任部门、岗位设置及基本操作程序 ３.1.1.1 责任部门及职责 1