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PAGE PAGE 21 浦发银行--轻松理财 要发展，也要理财 要理财，更要轻松 双胞胎家庭的养老和保险计划 参赛编号：AZ6061445249 （案例六） 上海浦东发展银行奉贤支行个人银行部 个人理财顾问：黄峰磊 二零零陆年八月 尊敬的吴芳女士： 首先感谢您到浦发银行“轻松理财”工作室进行咨询并进行理财规划。 本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。 您和您的丈夫拥有稳定的职业和收入，您有一对可爱的双胞胎儿子，养育子女虽然比普通家庭花费多一些，但幸福感也更高。您的家庭目前缺少必要的保险保障，同时，面对即将到来的子女大学教育费和未来为时不远的养老退休生活，您目前还没有做任何的规划。在对您的理财目标分析之后，我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。 作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格必威体育官网网址。 目录 【理财假设】………………………………………………………………………4 第一部分 理财案例简介…………………………………………………………4 第二部分 家庭基本情况分析……………………………………………………5 1、家庭成员基本资料………………………………………………………………5 2、家庭财务状况简介………………………………………………………………5 3、家庭保险…………………………………………………………………………6 4、风险偏好及承受能力……………………………………………………………6 5、综述………………………………………………………………………………6 第三部分 家庭财务状况分析与评价……………………………………………7 第四部分 家庭理财目标分析……………………………………………………8 第五部分 家庭理财建议…………………………………………………………8 1、建立家庭应急备用金……………………………………………………………8 2、家庭保险规划……………………………………………………………………9 3、子女教育规划……………………………………………………………………12 4、夫妇养老规划……………………………………………………………………12 5、家庭投资规划……………………………………………………………………14 6、其它理财建议……………………………………………………………………18 第六部分 理财规划结果分析……………………………………………………18 第七部分 家庭未来现金流评估…………………………………………………19 第八部分 服务跟进与免责声明…………………………………………………21 理财假设： 假定吴芳55岁退休（工龄为33年），其丈夫60岁退休（工龄为38年），夫妇俩的预期寿命为85岁。 我们暂定吴芳夫妇俩每年的收入（工资+奖金）在退休前的增长率为6%。 家庭长期投资回报率为年7%，退休后的回报率为年5%。 按照目前我国的实际情况，我们假定今后每年的通货膨胀率为3%。 年度家庭生活费用增长率在夫妇60岁前为4%，结合实际情况，双方退休后该费用不再增长。 目前大学一年的学费暂定为12000元，大学学费年增长率为5%。 假设夫妇退休后，上海市事业单位的退休金计算方法仍然按照现有规定执行。 本理财规划暂不考虑遗产税的问题。 第一部分 理财案例简介 我叫吴芳，是一位医生，拥有一个幸福美满的家庭，和一对活泼可爱的双胞胎。光阴飞逝，如今我已经是两个16岁双胞胎孩子的母亲了。 我目前月收入为2500元。丈夫是高中教师，月收入5000元。一家四口人一个月的基本开销为2500元，两个孩子的教育费目前为1800元，这样我们一家每月有2200元左右的节余。 我和丈夫的季度奖、年终奖等加起来，每年大概共有15000元的样子，还有存款与债券利息合计有3000元。但走亲访友和添置一些大件每年会花去5000元，我们家年度性结余为13000元。 我们家的投资一直是比较保守的，觉得还是将大部分钱存在银行里感觉比较塌实。我们目前活期存款有35000元；定期性存款有12万元。积极投资方面仅有价值25000元的债券。在住房方面，我们夫妻俩以前都有从单位分配到过房产，后来全部变现购买了现在这套世纪公园附近的住房，当时购买总价70万元，一点贷款也早用公积金还清了。现在市场价格在130万元左右