2016.3高净值客户需求分析.pptxVIP

;目录;中国私人可投资资产快速增长 2014年底中国私人可投资资产总额约为106.2万亿元。 预计2015年底，中国私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。;高净值客户投资理财决策方式;高净值客户境外投资、全球资产配置需求增加;1982-1989年《福布斯》富豪榜上的320个家族，只有30%留在2011年的榜单上。 2015年胡润全球富豪排行榜：10亿美金富豪中有869位财富缩水，上榜富豪的总财富比去年下降1.5%。 ;财富缩水的八大隐患;银行理财收益下行;;目录;中信银行私人银行产品与服务体系;丰富产品类型;高净值客户的产品供应策略;现金—部分持有，保留投资选择权;类固收类—尽早配置中长期产品;债券类—配置利率债，中高等级信用债;权益类—减少个人操作，布局机构产品;大宗商品—增加黄金配置，关注石油;家族信托业务;家族信托业务;21;目录;财富传承 约60%的高净值人群会把至少1半的财富留给下一代。 中国高净值人群中有相当一部分为企业家，其企业传承的复杂程度不亚于其创业过程。 如何规避风险、合理避税也成为摆在高净值人群面前的现实问题。 调查结果显示，寿险、现金及存款、投资性房产是高净值人群普遍使用的财富传承工具。;中高端客户：“意外风险”、“个人健康风险”、“家人健康风险” 超高净值客户：“企业生存和经营风险”、“政策及法律法规变动带来的风险”、“事业传承风险”、“金融市场波动带来的风险”;保单数量 对已购买???险的家庭而言，他们持有多张保单的比例很高。 购买渠道 从整体上看，营销员与银行是高净值人群购买寿险最主要的两大途径，比例均超过4成，第三方理财顾问也占有一定的比例，而通过电话销售、互联网及其他途径购入的则最少。;寿险的覆盖率尚有提升空间 超过6成的受访人群已经购买了相应的寿险。 寿险购买率随年龄段上升而上升，在50-59岁这一年龄段达到顶峰，随后发生转折。;