核心银行系统公共机制与功能.ppt

Corporate Banking Dept. * * Corporate Banking Dept. * * Corporate Banking Dept. * * Corporate Banking Dept. * * * Corporate Banking Dept. * 中国银行股份有限公司核心银行系统BGL账户管理办法 （试行）（2008年版） 存放央行：9131 存放国外同业：7051 存放银行同业：7056 * 基本上销账针对挂账账户。 Corporate Banking Dept. * * Corporate Banking Dept. * * Corporate Banking Dept. * * Corporate Banking Dept. * * * 客户类型 客户信息 个人客户 企业客户 金融机构 客户群 基本信息 √ √ √ √ 证件信息 √ √ √ - 地址信息 √ √ √ - 财务信息 √ √ - - 市场信息 √ √ - - 附加信息 √ √ √ - 杂项信息 √ √ - - 客户信息构成 客户关系管理 客户 A 客户 B 客户 C 1、客户与客户的关系 2、客户与账户的关系 3、客户与抵押品的关系 4、客户与非客户的关系 关联 存款账户 关联 贷款账户 自有贷 款账户 担保品 财产抵押 业务联系 业务拓展 担保品与担保品 担保品与账户 * 客户信息安全 客户数据安全设置 指定权限 指定分行 指定柜员 客户经理分配 最多四个客户经理 * 基本信息 证件信息 地址信息 …… 交易明细 交易明细 关系明细 客户号 贷款账户 客户信息 存款账户 客户关系 不同客户类型 丰富的活动数据 * 客户信息系统功能对比 * 　 功能 客 户 信 息 创建/删除客户 客户信息维护 客户关系维护 　 客户密码 　 安全设置 　 客户经理维护 　 特殊客户维护 　 客户信息查询 　 客户信息 连接 个人客户 企业客户 金融机构客户 客户群 基本信息 证件信息 地址信息 财务信息 市场信息 杂项信息 附加信息 金融机构连结 贷款联名账户客户链接 RBS 无 NACS 　 　 　 无　 　 　 　 　 无　 　 　 无　　 　 无　 SBS 　 　 　 无　 　 　 　 　 无　　 　 无 核心银行系统 62001　 62098-67502　 62092　 62093　 　 60465(67501-504) 　 60440　 　 60998　 60435　 60497　 　 62007　 60445　 2. 网点流程 3. 柜员管理 4. 客户信息 5. BGL账户管理 第三部分 公共机制与功能介绍 1. 编码管理 6. 收费管理 7. 现金管理 8. 重空管理 * BGL账户概念 BGL的使用范围 BGL账号规则 BGL账户的销账管理 BGL账户系统功能对比 BGL账户管理主要内容 * BGL账户概念 BGL是“Branch General Ledger”首字母的缩写。“BGL账户”是指BANCS中除存款账户、贷款账户、或有资产/负债账户之外，在BGL模块中用于记录我行金库现金、存放央行及同业、应收应付款项等资金的账户。 * BGL账户使用范围 BGL账户在核心银行系统中的使用范围主要包括：金库现金、存放央行及同业资金、应收应付款项、其它在核心银行系统中记录的资金。 金库现金 指现金领缴、调拨交易中涉及的金库现金。 存放央行及同业资金（NOSTRO） 指存放中央银行、境内外同业和境外联行的各类资金。 * BGL账户使用范围（续） 其他在核心银行系统中记录的资金 贷款业务中的待购汇还贷资金 国家助学贷款、下岗失业贷款贴息； 代扣的个人储蓄存款利息税； 个人实盘外汇买卖账户； 长期不动户； 出纳长短款形成的待处理财产损溢； 为解决一借多贷或一贷多借问题而产生的过渡性临时存欠资金。 应收、应付款项 汇款、买入外币票据、汇票、本票、支票等国际、国内结算业务（含通过同城票据清算、大/小额支付系统、支票影像交换系统、境内外币支付结算系统、TPTS过渡期汇划系统等处理的业务）中发生的临时性应收、应付款项； 待结算财政款项； 网上银行报关即时通等交易涉及的临时性应付款项； 授信业务项下的诉讼案件中，由我行垫交的诉讼费用。 * BGL账号规则 采取有意义的编码方式，长度为16位数字，无校验位，形式为： “9”+机构号（5位）+货币代码（3位）+业务类别（4位）+ 顺序号（3位） * 对于BANCS设置了销账码的BGL账户，借方交易产生销账码则贷方交易必须匹配销账码，贷方交易产生销账码则借方交易必须匹配销账码。 是否产生销账码 销账码标识 C：贷记 D：借