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2019-07-13 发布于境外
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21 家银行小微金融线上化报告用户上传更多请查看研报客 21 家银行小微金融线上化报告：两类流量入口与三大信贷模式研究机构报告编审柏亮、于百程报告主笔李薇 1 21 家银行小微金融线上化报告用户上传更多请查看研报客 bstract 摘要 2019 年全国“两会”召开以来，扶持小微企业与民营经济发展，已成为金融领域的关注热点之一。本报告从21 家银行（包括6 大国有行、12 家股份制银行以及3 家上市中小银行）APP 角度进行测评，盘点小微金融线上化金融生态圈的发展路径。加速构建小微金融线上流量入口。部分领先银行已经构建了两类小微流量入口：其一是塑造小微金融专属APP，包括建设银行、农业银行以及浙商银行；其二是嵌入小程序、网络平台 API，作为APP 的衍生形态，包括交通银行、民生银行以及招商银行，在用户体验、场景嵌入方面进行创新，探索小微信贷的数字化变革。将小微金融产品服务融入手机银行 APP。大部分银行采用将小微金融产品嵌入手机银行APP 的做法，并在产品设计上偏好于传统的抵押、担保“硬约束”申贷要求。塑造场景化金融、数字化运营思维。银行业通过携手更多的金融科技公司、政府部门与网络服务平台等市场主体，进一步完善所需的小微企业客群生产经营数据，并构建或融入小微企业的线上经营场景，进而构建成小微企业“全自动”批量化金融服务模式。 2 21 家银行小微金融线上化报告用户上传更多请查看研报客 ontents 目录一、小微金融线上获客：银行业APP 成为重要流量入口 4 二、线上化运营：21 家商业银行仅少数设立小微金融专属APP 4 （一）仅有3 家银行拥有小微金融专属APP 4 （二）小微金融APP 形态的衍变：小程序、网络平台API 6 （三）线上小微信贷产品偏重于抵押与税收数据8 （四）结论：构建两类小微流量入口与三大信贷模式9 三、小微产品设计：金融科技加持下仍遇信贷 “硬约束” 11 （一）授信额度：多数要求抵押担保、以个人经营性贷款为主12 （二）目标客群：由线下迁移至线上、普遍缺乏线上经营场景12 （三）风控技术：政府公开数据有限、线上化小微信贷风险量化难13 四、结束语 13