金融物流的理论及其实践.pptVIP

* * 7、代客采购+质押模式 银行对中小客户授信，但由监管企业控制,代理客户向卖方购货，客户付一定的保证金，货发监管仓进入质押状态。客户付余款，银行指令解除质押放货。适用于现货市场集体采购。 商商银：贸易商借贷，银行把资金打给信誉度更高的贸易物流商，由其代为采购并监管。 另一种代客采购模式:企业用自己的授信为客户定向采购,并定向加价销给客户,客户付款之前,货物被监管 . 这里涉及的问题是：占用中小客户授信额度还是占企业的授信额度，企业签贸易合同还是客户签贸易合同。 * * 8、输出物流管理 以质押业务为先导，进入生产企业，提供仓储保管、运输等服务。 一些物流企业己开展此项业务。 * * 10、 财务公司+质押 成立财务公司和小额贷款公司，有资格向借方融资，再加以质押功能，将成为UPS的业务模式，获取利息收益和质押及物流收益。 11、集合贷款 以现货市场，电子交易网（所），大型企业，担保公司为主体集合小企业需求贷款。 * * 四.金融物流业务流程 1 行业业态研究和论证 统一认识和决策 2 机构设立和制度建设 业务部门和管理部门 3 培训和队伍建设 4 考察 合作方考察 银行考察 * * 考察 出质人考察：资信 财务 经营 质物考察： 符合条件 监管地考察 : 现场 第三方仓库 其他：办公 通讯 安全 * * 为什么要关注出质人 质物是借款的保证,如果出质人将借款挪用,质物将被变现 变现质物有难度:价格,增值税票,时间…… 双方官司,监管人不能退出 不排除双方合谋的可能 守信企业重声誉,不守信企业防不胜防 * * 出质人可能的问题 负债过多 重复质押 量价不足 关联企业 恶意串通 企业破产 逃亡 强行提货 跌价幅度大 无经营资质 转行,变相处理资产 以次充好 以假充真 以他人货质押 收买监管人员 磅差作弊 套取银行资金放高利贷 * * 流程 与银行洽谈，签总对总协议，列入监管企业名单，银行介绍客户 对外宣传本项业务 引进有需求的仓储客户 * * 流程 立项：可行报告 行业 客户 模式 流程 财务 风险 办法… 项目资料 客户资料 合同草案 项目评审，批准 实施：收货验货 质物清单 标识 出入库管理 * * 流程 解除质押 进入保管状态或出库 9 档案管理 * * 1、当前质押监管业务中存在的风险 （1）客户选择不当，对客户的资质、信誉、财务、财产状况了解不清，没有发现客户隐瞒的事项，容易被拖入风险； （2）质物选择不当，选择了过期、变质、易挥发、有争议货品进行质押，易产生法律纠纷； 五、金融物流的风险控制 * * （3）合同风险 ①三方合同约定不明确，责任划分不清； ②承诺了不应由监管方承担的责任、义务； ③不按合同规定操作； 当前最大的合同疏漏是：监管方约定了对质物的质量负责，质量的具体含义又未在合同中写明；监管方承诺回购质物，且有具体的回购期限，在无增值税进项发票，折扣率较低或资金筹措不及时的情况下，也会发生违约。 * * （4）诈骗风险 ① 仓储公司质物变卖，挪用后失踪； ② 出质人以假充真，以次充好，造成质物价值降低或归零； ③ 制造诉讼案件，质物被有效判决执行； ④ 重复质押； ⑤ 当事人中的两方串通，损害另一方利益； ⑥ 不按提单和解除质押通知单提货。 ⑦弃厂，破产，他项权力，强制提货 * * 无保管合同收货，不按保管合同规定方式收货，收货记录不完整，存货资料不齐全，收货无复核，不及时登帐，存货人隐瞒货物的性质而保管方未及时发现等。 货物保管方面，采取不正确的保管方式，造成货物毁损，未尽检查货物状况责任，货物变质损坏未及时通知存货人，货物被盗、被抢等。 货物出库方面，未按规定查验提货凭证和仓单，解除质押通知单，未核对印鉴和提货人合法证件，未认真查验存货的质量、规格、数量等是否与台帐相符，未能有效制止白条发货和多发货物，发货无复核，出门不检查，单证填发错误，传递不及时或传递错误等。 库外监管方面。库外监管地点不符合条