课件：四保险法律制度.ppt

六、保险公司的风险管理 （一）自留保险费的限制 经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍。对于经营人身保险业务的保险公司，其当年的自留保险费不受限制。 （二）承保责任的限制 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分，应当办理再保险。 （三）再保险的强制 再保险是指保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人的保险行为。 根据保险法第102条的规定，保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。 七、保险监管机构 （一）监管机构 我国的保险监管机构是中国保险监督管理委员会。 （二）监管的内容 1、对保险人的监管 对保险人进行监督管理的主要目的在于确保保险人具有从事保险业务的资格和能力。我国对保险人的监管主要体现在对保险人资格的规定、营业统计报表的报送、保险人的整顿、保险人的接管等方面。 2、对费率和险种的监管 对关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，进行审查、批准。等 3、对保险公司财务的监管 对保险公司财务方面的监管旨在确保保险公司的偿付能力，如对各种准备金的提存情况进行监管等。 4、对保险中介人的监管 如对保险中介人资格的取得、执业行为是否合法等进行监管。 本章讨论案例： 四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙江某单位一车皮四川柑橘，计2000娄，投保了货物运输综合险。货物在约定的15天期限内到达目的地，在卸货前发现左侧车门开启1米，靠近车门处有明显的被盗痕迹。卸货后清点实剩货物发现有240娄被盗，还有130娄被冻毁。损失发生后，投保人及时通知保险人，要求对其货物遭受的盗窃损失及冰冻损失给予赔偿。 问：保险公司是否应当全部赔偿损失，为什么？ （注：根据货物运输综合险，货物被盗属于保险责任，而被冻则不属于。） THANK YOU SUCCESS * * 可编辑 第二节 保险合同 一、保险合同概述 （一）保险合同的概念 是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 （二）保险合同的特征 1、保险合同是双务合同 2、保险合同是有偿合同 3、保险合同是射幸合同 4、保险合同是诺成性合同 5、保险合同是非要式合同 6、保险合同是附和合同 （三）保险合同的分类 1、财产保险合同和人身保险合同 2、原保险合同和再保险合同 3、单保险合同和复保险合同（重复保险合同） 4、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 （四）保险合同的构成 1、主体 （1）保险合同的当事人：投保人、保险人。 （2）保险合同的关系人：被保险人、受益人。 （3）保险合同的辅助人：代理人、经纪人。 2、客体：即保险合同保障的对象，这就是保险利益。 3、内容：即保险合同主体享有的权利和承担的义务。 二、保险合同的订立及其效力 （一）保险合同订立的程序 要约、承诺，或者投保、承保。 （二）保险合同的形式 1、投保单：投保单　投保单又称要保书，是投保人向保险人递交的书面要约，投保单经保险人承诺，即成为保险合同的组成部分之一。 2、暂保单 暂保单是保险人在签发正式保险单之前的一种临时保险凭证 3、保险单 保险单简称保单，是保险合同成立后由保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证，它是保险合同的法定形式。 4、保险凭证 保险凭证是保险合同的一种证明，实际上是简化了的保险单，所以又称之为小保单。 （三）保险合同的生效 保险合同生效的情况有两种： 1、保险合同成立时生效。 2、符合保险合同约定的条件时生效。 如保险合同往往会约定，投保人缴纳保费后，合同才生效。 （四）保险合同的无效 1、保险合同无效的含义 2、保险合同无效的原因（情形） （1）保险合同主体资格不符合法律规定。 （2）保险合同的内容不合法。 如投保人以非法取得的财产投保； 未成年人父母以外投保人，为无民事行为能力人订立的以死亡为保险金给付条件的保险合同； 以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额。 （3）保险合同违反保险法的基本原则。 （4）保险合同违反国家利益和社会公共利益。 THANK YOU SUCCESS * * 可编辑 3、保险合同无效的范围 保险合同的无效分为全部无效和部分无效两种。 如投保人违反最大诚信原则、对保险标的没有保险利益等，则整个保险合同无效； 而对于超额保险来说，仅超额部分无效。 三、保险合同的履行 （一）投保人、被保险人的义务 1、 告知义务——向保险人告知保险标的的真