高中第六课 投资理财的选择复习学案教案.DOCVIP

复习学案 第六课 投资理财的选择 教师寄语： 贵有恒，何必三更起、五更眠；最无益，只怕一日曝、十日寒 一、基础知识梳理 1、储蓄存款含义、居民储蓄存款的主要机构、利息和利息率的计算公式 （1）储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构（商业银行、非银行储蓄机构），到期可以获得本金和利息的活动。 （2）我国的储蓄机构主要是各商业银行（人民银行不是居民储蓄机构），还有信用合作社。 （3）利息=本金×利息率×存期； 利息率=利息/本金 2、比较活期储蓄和定期储蓄的异同点、储蓄存款作为投资方式的优缺点 不同点： ? 含义 特点 活期储蓄 随时存入和提取、不规定存期、1元起存、存款的金额和次数不受限制。 流通性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。 定期储蓄 事先约定存期、存入后不到期一般不得提前支取。 流动性差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。 相同点：（为投资方式的优缺点） 储蓄存款是一种便捷的投资方式，比较安全，风险较低。存在因通货膨胀而贬值及定期存款因提前支取而损失利息的风险。 3、面对当前全球性的金融危机，我国采取了什么样的货币政策，为什么？（补充） （1）面对当前全球性的金融危机，我国采取了适度宽松的货币政策，降低存贷款利息率和存款准备金率。 （2）由于受金融危机的影响，我国的出口和内需都明显减少，经济增长滞缓，物价下跌，社会总供给大于社会总需求。 （3）降低存款利息率会使居民减少存款、提高消费，降低贷款利率可以，减少企业的贷款成本，增加企业的贷款，减少存款准备金率，能够增强商业银行的贷款规模，这些措施都能够扩大内需，促进社会总供给和总需求的平衡，促进国民经济平稳运行。 4、投资方式有哪几种？怎样投资才是科学的？ 投资方式有： （1）存款储蓄：便捷的投资，特点是灵活方便，比较安全，收益低。 （2）购买股票：高风险、高收益同在的投资方式。影响股票价格的因素：股票上市以后，受公司经营状况、供求状况、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票价格因此常常波动而偏离发行价格。作用：（意义）股票市场的建立和发展。对搞活资金通， 提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。 （3）购买债券：稳健的投资，收益高于同期储蓄存款但低于股票，风险高于定期储蓄存款低于股票。债券的种类：按其发行者不同，主要分为国债、金融债券、企业债券。 （4）购买商业保险：规避风险的投资。 （5）直接投资等。 注意： （1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 （2）要注意投资的多样化，不应只局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了跟多的投资机会。 （3）投资要根据自己的经济实力量力而行。 （4）投资要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，不违反国家法律、政策。 5、商业银行含义、商业银行在金融体系中的地位及商业银行的业务 （1）含义：商业银行是经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构（区别人民银行和其他非银行金融机构）。 （2）地位：我国商业以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 （3）主要业务： ①存款业务——基础业务，商业银行开展其他业务的基础。 ②贷款业务——主体业务，商业银行营利的主要来源。 ③结算业务——商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 6、储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同 投资 方式 特点 收益 风险 储蓄 ? 便捷的投资方式。 ? ? 可以获得利息。在这几种投资方式中收益最低。 在这几种投资方式中风险最低。但也不能认为没有任何风险。存在在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 债券 ? 稳健的投资方式。 可以获得利息。其中国债的收益略高于同期银行储蓄存款利率。 风险高于储蓄。 股票 高收益和高风险同在的投资方式。 可以获得股息和红利以及购买股票的差价。收益不稳定。 风险较高。 商业保险 ? 规避风险的投资方式。 保险事故没有发生时，投保人的投资没有回报；保险事故发生时，保险人赔付的保险赔偿金就是投保人的投资回报。 本身就是针对风险的投资。 这几种投资方式都是能够获得一定收益的金融资产。 7、商业保险的投资特点、分类、签订商业保险合同的原则 （1）特点：购买商业保险投保人将风险转移给保险人，是一种规避风险的投资方式。 （2）分类：财产保险和人身保险。 （3）签订商业保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。 二、典型例题 （1998?全国）辨析：国家大幅度下调银行存、贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际效益。 解析：这是一道紧密结合我们社会经济生活的试题，但是，大