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理财计划书800字范文 　　个人理财策划书　　1理财目标：　　理财的重要性：　　在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。学会理财，有利于提高我们的生活水平。　　个人理财的可行性　　现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。　　个人理财的分配　　学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费　　个人理财的目标　　1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。　　2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。　　4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。　　2个人基本状况个人收支情况　　个人资产情况　　3理财计划：　　个人应急基金　　有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。　　潜力挖掘　　目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。　　合理投资　　经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。　　个人理财规划报告　　一、理财规划报告书摘要:　　1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。　　3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。5.理财目标：　　1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。　　2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。　　3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。　　4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。预计每隔7年换车4次。　　6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元，用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。但罗先生5年内300万元换房目标尚需安排。　　按目前罗先生财务状况，一次性付款购房将在4年后出现赤字，不可实现。鉴于罗先生实际情况，我们提供了3套换房计划：　　1）目前资产不变，一般商业房贷，首付30%，年利%，期限20年，装修80万元，测算内部报酬率%。需要资产配置股票基金类40%、债券货币类60%，预期收益率%，标准差%；　　2）目前资产不变，