中小商标权质押贷款的有效性问题研究.docVIP

个人收集整理 勿做商业用途 PAGE2 / NUMPAGES2 封 面 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 中小企业商标权质押贷款的有效性问题研究 刘吉运 王安国1 1 作者简介：刘吉运（1955-），山东平原人，中国人民银行德州市中心支行行长，高级政工师；王安国（1977-），山东平原人，现供职于中国人民银行德州市中心支行。 （中国人民银行德州市中心支行，山东 德州 253034） 摘 要：近年来商业银行开展的中小企业商标专用权质押贷款业务一直陷于停滞。本文以山东省首例中小企业商标权质押贷款案例为基础，依据信息经济学和风险管理理论，结合贷款担保的本质和功能，探析中小企业商标权质押难以被银行接受的实质，以期对银行下一步创新中小企业担保产品有所借鉴。版权文档，请勿用做商业用途 关键词：中小企业；担保；商标专用权；质押 Abstract：In recent years，the ownership of trademark pledged loan business for SMEs developed by commercial banks always stands still. This article analyzes the first case of the ownership of trademark pledged loan for SMEs in Shandong Province，based on Information Economics and risk management theory and combined with the nature and function of loan guarantee. It is difficult for banks to accept the ownership of trademark pledged loan for SMEs. This article analyses the essence of this phenomenon in order to give some references to the bank for its next innovation of guarantee products for SMEs. 版权文档，请勿用做商业用途 Key Words：SMEs，guarantee，ownership of trademark，pledge版权文档，请勿用做商业用途 中图分类号： F832.42 文献标识码： B 文章编号：1674-2265（2011）01-0026-05版权文档，请勿用做商业用途 一、问题的提出 信息不对称是信贷关系的一个基本特征（林毅夫，2005）。为解决这一问题、防范贷款风险，银行通常要求借款人提供有效担保，在巴塞尔新资本协议中，担保也被视为有效的风险缓释工具。而相对于大型企业，中小企业信息更为不透明，缺乏企业财务报表等易于传递的“硬信息”（hard information），在融资中依赖的是“软信息”（soft information），由于银行在处理“软信息”方面处于劣势，因此要求更严格的担保以规避风险（林毅夫，2005）。我国《担保法》中规定的担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金五种，其中在信贷关系中常用的有保证、抵押和质押三种，银行在对中小企业的贷款中往往要求抵押的担保方式，目前抵押贷款在我国中小企业贷款中的比例超过了80%（巴曙松，2008）。这就引出了一个问题，由于中小企业规模小，厂房多为租赁或所处土地多为集体用地，缺乏土地、房产等银行认可的抵押品，直接导致了其贷款难。也就是说，担保难是中小企业贷款难的直接原因。版权文档，请勿用做商业用途 为破解中小企业担保难问题，金融机构不断创新业务品种，拓宽企业可担保资产的范围。特别是近年来在国家的政策引导和相关部门的大力推动下，国内很多商业银行开展了中小企业商标专用权质押贷款业务，然而该项业务的发展却一直陷于停滞。本文以山东省武城县农联社2010年办理的山东省首例中小企业商标权质押贷款案例为基础，依据信息经济学和风险管理理论，结合贷款担保的本质和功能，探析中小企业商标权质押难以被银行接受的实质，以期对银行下一步创新中小企业担保产品有所借鉴。版权文档，请勿用做商业用途 二、武城县农联社中小企业商标权质押贷款案例 （一）武城县农联社开办中小企业商标权质押贷款的背景 山东省武城县地处鲁西北平原，总面积74