家庭理财报告(共10篇).docx

家庭理财报告(共10篇) 　　家庭投资理财规划报告　　目录　　一、基本状况分析　　1、个人信息　　2、风险承受能力及分析　　二、理财目标　　三、理财假设　　四、目前财务状况分析　　1、财务报表　　2、财务分析　　五、理财规划建议　　1、投资规划　　2、买车规划　　3、生育子女规划　　4、买房规划　　5、养老金规划　　6、家庭保障规划　　六、财务可行性分析　　1、调整后的财务报表　　2、理财规划预期　　七、未来家庭理财安排原则　　一、基本情况　　1、个人基本信息　　表一家庭基本信息　　2、风险承受能力及分析　　，按照目前刘明夫妇的生活标准，年收入为25万，年支出万，每年可节　　余万元，年度净收益为万元。　　，家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入%，家庭控制开支的　　能力较强。　　，家庭储蓄74%，储蓄率明显偏高，属于高收入高储蓄的家庭，理财策划中提　　高储蓄收益率是关键。　　，目前没有房屋贷款支出，偿付比率目前为零　　，家庭的现金及生活存款与月支出的比例是，明显高于6个月的备用金　　水平，但考虑当年购房需要支付首期，所以可以接受。　　，家庭的投资资产与净资产的比例是%，低于50%的合理水平。　　，保险状况：按照目前家庭的生活状况，家庭的保障计划比较缺乏，只有单位　　缴纳的社会保险和医疗保险。家庭保障额度明显不足，应该在理财策划中新增加人　　寿险和意外险额度　　二、理财目标　　1.刘明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案，2年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手　　2.准备儿子15年后出国留学的费用现值共300,000元　　3.刘明10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且仍然能支付父母的赡养费。　　4.退休后希望和妻子花三年的市价在国内旅游，预计旅游总开销100，000元现值　　三、理财假设　　通货膨胀率4%，存款平均利率3%，薪资成长率4%，房价成长率4%,学费成长　　率5%，住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%，住房公积金的平均报酬率3%，　　个人养老金的平均报酬率6%，当地住房公积金贷款上限为每人元，养老金月　　提拨工资上限为8000元，小学与中学教育支出每年现值10000元、大学XX元。房　　屋折旧率2%。夫妻皆在80岁终老　　四、目前财务状况　　1、财务报表　　根据所提供的信息，我们编制了如下各表：　　表一陈先生家庭规划前现金流量表　　币种：人民币　　备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在　　现金流中不予考虑。　　表二陈先生家庭规划前资产负债表币种：人民币XX/11/15　　2、财务分析　　资产负债率=负债/总资产=0/117=0　　资产负债率=负债/总资产=0/117=0，陈先生家庭无负债，造成这个财务杠杆　　实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体　　现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有　　财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也　　有利于资产的增长。　　流动性比率=流动性资产/每月支出=/=从比率上分析，陈先生一　　家没有储备一定量的流动资金以备急用，只有每月结余的收入。以目前的收　　入能够在消费水平不变的情况下需要保证家庭有3个月的现金支出。　　储蓄比率=赢余/收入=20/=定期存款相对来讲比较多，但是考虑到　　一年后买汽车的计划，这部分资产也比较合理存放。　　投资与净资产比率=投资资产/净资产=7/117=该比值偏小，而且种类过于　　家庭理财投资规划报告书　　姓名：王灿　　学号：XX3150班级：外1001-1班　　完成日期:XX年12月19日　　目录　　第一部分家庭基本情况　　1、家庭成员资料2、家庭收入情况　　3、家庭资产情况第二部分家庭财务分析第三部分理财综合需求分析　　1、理财目标2、风险评估　　第四部分通货膨胀的预测第五部分投资规划建议　　1、家庭财务安全2、子女教育金3、赡养双亲4、投资规划　　第六部分敏感度分析第七部分风险揭示第八部分规划总结　　第一部分：家庭基本情况　　我家共有四口人，父母均是自由商人，从事中药材交易，受中药材行情影响，收入不稳定；弟弟在读高二，成绩优异；本人为石家庄铁道大学大三学生，准备考研。在近五年内，即XX年-XX年，弟弟要上大学，本人还要读研究生，因此家庭教育指出将占据主要部分，第二个五年即2018年-2022年，本人和弟弟已就业，家庭面临买房买车。　　生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投