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员工福利保障计划分析报告 　　商业意外险福利保障计划报告　　背景　　随着现代社会工作节奏的加快和生活压力的加大，现代人的身体迅速进入“亚健康”时代。而中国社会保险的广覆盖、低水平，仅仅能够解决员工最基本的保障问题，在保障范围和保障程度等方面均有其局限性。一旦员工出现意外，高额的医疗费和人力成本即对企业和员工抵御风险的能力提出了更高的要求。　　为了降低公司的人力成本和运营风险，给员工归属感，目前国内国际企业普遍采用的做法是购买团体商业意外险作为社会保险补充，以弥补社会保险抵御风险能力的不足。　　团体商业意外险，是指以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险，保障项目涵盖意外残疾、意外死亡，重大疾病等项目，手续简便、费率低廉，目前，国内大多数寿险公司都开展了此项业务。　　企业购买团体保险，主要作用在于：1、有效控制人力成本，转嫁企业风险和人事纠纷，增强员工忠诚度和归属感，实现企业、员工“双赢”；2、把不确定的风险转化为固定支出，稳定企业的财务状况；3、作为员工福利制度之一，提升“留才”机制；4、节约税负。补充医疗、补充养老有税收优惠政策。　　作为一家上市IT公司，目前我公司拥有员工1500余名，呈现出人数多、分布区域广、工作环境不一的特点，意外的不确定性无形之中增大，而由于保险意识的淡薄，大多数员工自身没有购买商业意外险，一旦出现意外，员工的社保将无法保障其由此产生的巨额支出。去年我司发生多起员工意外事故，如测试部的张奇体检时显示为健康后竟查出患有白血病，如上月西南区域中心某员工加班后凌晨骑电动车下班发生交通意外，至今仍处于治疗期。不仅影响了工作，增加公司的时间成本和人力成本，更给员工的身心和家庭带来极大的伤害。　　据统计，目前公司有服务10年以上的老员工43人，职级为4X以上的员工46人，在未来很长一段的时间内，这部分人员都是公司永续经营和稳健发展的重要财产和骨干，如何更好的“育人”、“留人”，需要公司进一步的福利体系支撑。　　为此，人力资源部与各大保险公司进行了相关沟通，确定了“保障较全面、保费可接受”的意外事故、重大疾病医疗、门诊等商业意外险福利保障计划，既可解决其因重大意外或疾病产生的费用支出，也可以报销日常门诊的费用，以补充员工自身在风险抵御方面的不足。　　一、保费预算　　根据保险公司的报价，按照1400人计算，每人800元/年，每年需要保费约4至110万元。　　二、保费支付　　关于保费来源，人力资源部建议以下方案：　　方案一：所有已转正的员工购买商业险，费用由公司支付，费用：1400*800=112万元。方案二：服务满10年的员工保费由公司承担，其他的员工按照公司/员工=1:1的比例承保，公司费用：800*50+400*1350=58万元　　方案三：公司为服务满10年的员工全额购买商业意外险，其他员工的费用自行承担，公司费用：800*50=4万元　　三、保费来源　　根据公司的年度费用预算，公司部份保费可采取计划外费用支付或者使用过节费预算支付。四、保障项目　　意外身故、意外残疾、意外伤害医疗保险、重大疾病险，住院医疗保险、门诊等五、保险公司　　平安保险、太平保险、友邦保险、华安保险、光大永明保险六、保障方案对比　　七、结语　　综上所述，根据公司的实际，按照保障较全面、保费可接受的原则，在参保人数为1000左右，平均年龄28周岁的情况下，实际保费发生额可达数十万元。为此，可选择保障全面的光大永明保险和太平保险作为公司福利保障计划的参考方案，并进一步沟通保费问题，华安、平安和友邦保险可作为备选。　　以上报告，请领导审阅。　　附各保险公司提交的方案详细：　　光大永明保险：　　太平保险：　　平安保险：　　友邦保险；　　华安保险：　　卷首语　　十分感谢阁下能在百忙之中抽时阅览本方案。　　近年来，随着中国社会基本保障制度的变迁、生活节奏的日益加快和生活压力的加大，各类企业及员工对抵御风险提出了更高的要求。目前，社会基本保险的原则是广覆盖、低保障，仅仅能够解决员工最基本的保障问题。因此，有必要为员工建立自主、完善的员工综合福利保障计划，以补充自身在风险抵御方面的不足。　　意外风险时刻存在于我们的工作、生活中，一旦意外发生，会给员工本人、家庭以及所任职的企业带来巨大的损失和影响。未雨绸缪，提早进行专业的防范，最大可能的降低、转嫁因意外风险带来的影响，并且能充分体现企业对员工的悉心关怀。　　结合我公司在员工综合福利保障计划方面的专业积累和对贵公司福利保障现状和需求的了解，我们建议贵公司进一步完善现有的员工福利保障。建立员工综合福利保障计划，消除员工的后顾之忧。　　此次十分感谢阁下对我公司的支持与信任，